Vsebina

• Koraki
• Nasvet

Finančno načrtovanje vam lahko pomaga poravnati neporavnani dolg, si zagotoviti finančno prihodnost in celo bolj srečno in sproščeno. Glede na okoliščine pravi finančni načrt morda ne bo zahteval, da zapravite manj denarja. Namesto tega morate samo sprejeti učinkovitejše finančne odločitve.

Koraki

Del 1 od 3: Sledenje prihodkom in odhodkom

1. 

   Zberite vse podatke, ki jih potrebujete, da začnete slediti zgodovini porabe. Zberite stare račune, bančne izpiske in potrdila, da boste lahko izračunali natančen znesek, porabljen vsak mesec.

2. 

   
   
   Razmislite o uporabi programske opreme za izračun osebnih financ. Programska oprema za osebne finančne izračune hitro postaja nov trend. Ti programi vključujejo orodja za finančno načrtovanje, ki jih je mogoče prilagoditi vašim razmeram, in analizo, ki vam pomaga načrtovati prihodnje denarne tokove in bolje razumeti vaše potrošniške navade. . Nekatera programska oprema za osebne finance vključuje:
   • Mint
   • Hitro
   • Microsoftov denar
   • AceMoney
   • BudgetPulse

3. 

   
   
   Ustvarite preglednico v računalniku. Če ne želite uporabljati programske opreme za finančno načrtovanje, lahko preprosto naredite preglednico sami. Vaš cilj je začrtati vse svoje stroške in prihodke za eno leto. Zato ustvarite preglednico, ki jasno prikazuje vse informacije, ki vam lahko hitro pomagajo prepoznati področja, na katerih lahko pametno zapravite svoj denar.
   • Označite zgornje vodoravne celice (začenši z B1) z 12 meseci v letu.
   • Ustvarite stolpec z odhodki in dohodki v stolpcu A. Najprej lahko navedete bodisi dohodek ali odhodke, vendar poskušajte ločeno vključiti odhodke in dohodke, da ne pride do zmede.
   • Morda boste morali stroške vključiti pod naslove kategorij. Tako lahko na primer ustvarite kategorijo "življenjski stroški", ki vključuje elektriko, plin, vodo in telefon.
   • Odločite se, ali želite vključiti predmete z neposrednimi odbitki od vašega čeka, kot so premije, pokojnine ali davki. Če teh postavk ne vključite v preglednico, v razdelku »dohodek« ne pozabite navesti neto dohodka (po odbitkih), namesto da navedete bruto dohodek (bruto dohodek pred odbitki).

4. 

   
   
   Zapišite podatke o proračunu za zadnjih 12 mesecev. Zabeležite vse svoje stroške in prihodke v zadnjih 12 mesecih, tako da na podlagi podatkov iz svojih bančnih in kreditnih izpiskov natančno predstavite vse vire prihodkov in odhodkov.

5. 

   Zgodovinsko določanje skupnega mesečnega dohodka. Ali imate fiksno mesečno plačo in ste prepričani, koliko zaslužite na teden? Ali ste samozaposlena oseba in plača se spreminja iz meseca v mesec? Če eno leto hranite zgodovino svojega zaslužka, boste lažje dobili natančno predstavo o povprečnem mesečnem dohodku.
   • Če ste samostojni izvajalec ali samozaposlen, ne pozabite, da denar, ki ga prinesete domov, ni enak zasluženemu. Na primer, lahko vsak mesec domov pripeljete 2500 dolarjev, vendar je to vaš prihodek pred obdavčitvijo. Izračunati morate, koliko davka je treba plačati, in ga za natančnejši znesek odšteti od mesečnega dohodka.
   • Če ste plačan delavec, ne vključujte vračila davka v bruto dohodek. Vaš mesečni dohodek naj bo denar, ki ga po davkih odnesete s seboj domov. Če res dobite vračilo davka, se do tega obnašajte kot "boter"; Če ne, vam tudi ni treba skrbeti.

6. 

   V preglednici navedite vse mesečne stroške. Katere račune morate plačevati vsak mesec? Koliko denarja porabite za hrano in plin na teden? Ali greste na večerjo s prijatelji vsak petek zvečer ali si enkrat na teden ogledate film? Koliko denarja zapravite za nakupovanje? Če boste v enem letu spremljali svoje dejanske stroške, boste lažje uresničili svoje potrošniške navade, saj večina ljudi podcenjuje, koliko mesečno porabi.

7. 

   Analizirajte svoje prihodke in odhodke. Če so vaši stroški večji od prihodkov, živite nad dohodki. Vaš načrt porabe naj bo razdeljen na dva dela:
   • Fiksni stroški. Sem spadajo ponavljajoči se mesečni stroški, kot so življenjske položnice, zavarovanje, plačila posojila, hrana in bistveni nakupi, kot so oblačila in pripomočki.
   • Denar, ki ga želite porabiti. Diskrecijski stroški so spremenljivi stroški, med katerimi lahko "izbirate". Postavke v tej kategoriji vključujejo varčevalne vloge, denar za zabavne dejavnosti, denar za počitnice in druge luksuzne stroške.
   oglas

2. del 3: Finančno načrtovanje

1. 

   Predhodno načrtovanje. Podatki v prvem delu vam bodo pomagali sestaviti natančen predhodni finančni načrt. Izračunajte fiksne stroške in dohodek, nato pa se odločite, koliko želite zapraviti.
   • Za izračun fiksnih stroškov upoštevate povprečno mesečno število v preteklem letu in nato dodate 5%. Na primer, račun za elektriko, ki ga plačate, se od sezone do sezone razlikuje, če pa je povprečje 210 USD na mesec, bi to morali šteti kot 220 USD.
   • Vključite spremembe fiksnih stroškov, kot so študentska posojila, ki jih morate plačati ali dodati na hipoteko za nakup novega avtomobila.

2. 

   Zastavite si cilj, koliko želite porabiti. Ko določite svoj mesečni presežek, se lahko odločite, kako ga porabiti. Vaši cilji morajo biti jasni, dokončni in dosegljivi. Nekateri kratkoročni cilji bi lahko bili:
   • Prihranite 8.000 USD za sklad presenečenja
   • Vzemite 5% vsakega čeka, položenega na varčevalni račun
   • Poravnajte dolg s kreditne kartice v 12 mesecih
   • Prihranite 6000 USD za počitnice ob obletnici

3. 

   Izkoristite davčne spodbude kar najbolje. Denar lahko prihranite za davčne ugodnosti. Če denar vložite neposredno v svoj 401 (K) ali osebni super, lahko ta znesek odštejete pred uporabo davka.Nekatera podjetja celo pomagajo zaposlenim v obliki ujemanja (kar pomeni, da bo podjetje dodalo 401 (K) z vloženim denarjem), kar lahko pomaga pri vaših prihrankih. še več.

4. 

   Izračunajte preostanek diskrecijskih stroškov. Ta oddelek v celoti temelji na zaznavanju vrednosti. Kakšne vrednote imate in kako želite zapraviti svoj denar za dokazovanje teh vrednot? Navsezadnje je denar le sredstvo za dosego cilja, ne pa tudi cilj.
   • Kakšen človek ste, kaj želite početi? Mnogi ljudje denar namenjajo za hobije, hobije ali dobrodelne namene. Pomislite na to kot na naložbo v izkušnjo ali občutek zadovoljstva.
   • Pomislite, kaj vas resnično osrečuje. Trdili so, da so ljudje, ki denar porabijo za resnične izkušnje, srečnejši od ljudi, ki denar porabijo za nakupe nepremičnin.
   • Razmislite o prihranku dodatnega denarja za potovanja ali počitnice.
   oglas

3. del od 3: Postanite dober finančni načrtovalec

1. 

   Držite se svojega finančnega načrta in ne pretiravajte. To je prvo in najbolj ekskluzivno pravilo priprave proračuna. To je precej očitno, vendar je enostavno preveč porabiti denar, tudi če imate načrt. Bodite pozorni na svoje potrošniške navade in koliko plačate.

2. 

   Poskusite zmanjšati. Zmanjšanje velikih stroškov je lahko najbolj moteče, a hkrati tudi najučinkovitejši način porabe v načrtu. Če ste vsako leto na dopustu, razmislite, da bi letos ostali doma. To lahko pomeni tudi zmanjšanje manjših stroškov.
   • Poskusite prepoznati in zmanjšati razkošje, v katerem običajno uživate. Če vsak teden uživate v masaži ali uživate v dragem vinu, zmanjšajte denar, tako da boste vsak mesec ali dva zapravljali denar za ta razkošje.
   • Prihranite denar za manjše stroške, če preklopite na običajne blagovne znamke in pogosteje jeste doma. Poskusite, da ne jeste več kot enkrat ali dvakrat na teden.
   • Premislite, ali lahko znižate fiksne stroške, na primer prehod na cenejšo telefonsko storitev, spreminjanje televizijskih načrtov ali izboljšanje energetske učinkovitosti v vašem domu.

3. 

   Občasno si privoščite, vendar bodite razumni. Denar vam mora služiti, ne obratno. Nočete biti suženj svojega proračuna ali denarja na splošno, zato je pomembno, da si privoščite vsak mesec, ne da bi kršili finančni načrt.
   • Ne pretiravajte s sistemom nagrajevanja do te mere, da ima škodljive učinke in na koncu vpliva na vaš proračun. Privoščite si manjše, cenejše predmete, kot je kavna latte ali nova majica, in se izogibajte razmetavanju z dragimi predmeti, kot so počitnice ali par luksuznih čevljev.

4. 

   Vsak mesec izplačajte dolg s kreditne kartice. Če želite uporabiti kreditno kartico, poskusite vsak mesec držati ravnotežje na nič, da se izognete visokim provizijam. Če trenutnega stanja ne morete odplačati, dajte prednost predplačilu v razumnem času, tako da boste dosegli ničelno stanje.
   • Poskusite preklopiti na unovčevanje večine tedenskih nakupov - zlasti "dodatnih" predmetov, kot je prehranjevanje v restavraciji ali pitje kave. To vam lahko pomaga nadzorovati vašo porabo, saj so ljudje bolj zaskrbljeni nad tem, koliko denarja zapravijo z gotovino, kot pri premikanju kartic.

5. 

   Zmanjšajte svoje davke. Vsako leto bolje izkoristite podrobni odbitek pri vložitvi davkov.
   • Začnite s potrdili, še posebej, če ste svobodnjak, delate od doma ali delate na daljavo. Obstaja veliko stroškov za udobje, ki jih lahko plačate kot del pogodbenega dela pri plačilu davkov.
   • Dobro je raziskati načine za boljše vračilo davka, če ste izvajalec, ali svojega računovodjo vprašajte, kako pridobiti več povračil davka.

6. 

   Peticija za določanje cen doma. Če ste lastnik svojega doma in imate zadostna dokazila, lahko potencialno pridobite znižanje davka na nepremičnine s pritožbo glede vrednosti, ki jo cenilec zaračuna vaši nepremičnini.

7. 

   Ne zanašajte se na "pobožni" denar. Ne upoštevajte potencialnih (negotovih) virov dohodka, kot so nagrade ob koncu leta, dediščina ali vračilo davka. V proračun bi morali biti vključeni le določeni zneski. oglas

Nasvet

• Vložite drobiž / kovanec v kozarec in ga nato odnesite na banko, da ga unovči. Presenečeni boste, kako veliki so lahko vaši peni.
• Izogibajte se kreditnim karticam z visokimi obrestmi in posojilom na plače, saj ta posojila odplačujejo visoke obresti in na koncu stanejo veliko denarja, še posebej, če se trudite plačevati mesečne račune. pravočasno.