Vsebina

• Stopati
• 1. del od 4: Pripravite se na svoj uspeh
• 2. del od 4: Povečajte svoje osnovno znanje o vlaganju
• 3. del od 4: Varno vlaganje
• 4. del od 4: Naložbe z večjim tveganjem
• Nasveti
• Opozorila

Ne glede na to, ali želite naložiti 20 ali 200.000 USD (ali 20 ali 165 USD ...), je cilj enak: povečati svoj kapital. Toda način, kako to storite, je zelo odvisen od tega, koliko denarja imate na voljo, in vašega načina vlaganja. Spodaj si lahko preberete, kako učinkovito vlagati, da lahko živite od dobička.

Stopati

1. del od 4: Pripravite se na svoj uspeh

1. Poskrbite, da imate pri roki nujni sklad. Če še nimate rezervne hranilnice, bi morali prihraniti dovolj denarja za preživetje 3 do 6 mesecev, v primeru, da - ali nujni sklad. Tega denarja ne bi smeli vlagati; do njega morate imeti neposreden dostop in ne sme biti podvržen tržnim nihanjem.Preostali znesek lahko vsak mesec razdelite tako, da en del daste v svoj nujni sklad, drugi del pa vložite.
   • Karkoli že počnete, ne namenjajte vsega denarja za naložbe, ampak vedno imejte pri sebi finančno varnostno mrežo. Navsezadnje lahko gre vse narobe (lahko izgubite službo, se poškodujete ali zbolite) in neodgovorno je, če na to niste pripravljeni.
2. Odplačajte vse dolgove, ki jih imate, še posebej, če so obremenjeni z visoko obrestno mero. Če še niste odplačali posojila ali imate dolga na kreditni kartici, za katerega plačujete visoke obresti (več kot 10%), nima smisla vlagati denarja, za katerega ste se tako potrudili. Od tega, kaj boste z naložbami zaslužili z obrestmi (to je običajno manj kot 10%), vam ne bo ostalo veliko, ker boste za odplačilo dolga porabili več.
   • Sam je na primer prihranil 4000 dolarjev za naložbe, ima pa tudi 4000 dolgov na kreditni kartici, na katerega plača 14% obresti. Ti 4000 dolarjev bi lahko vložil, če bi dobil 12% donosnost naložbe (na kratko tudi donosnost naložbe ali ROI) - in to je zelo optimistični scenarij), ker bi potem v enem letu zaslužil 480 dolarjev obresti. A hkrati bo moral plačati 560 dolarjev obresti izdajatelju kreditnih kartic. Torej mu ostane negativno stanje 80 USD, medtem ko je še vedno nenehno ki ni plačal glavnice v višini 4.000 USD. Zakaj bi torej šel na vse te težave?
   • Najprej torej plačajte dolg, zaračunan z visokimi obrestmi, da bo vse, kar zaslužite z naložbo, res vaše. V nasprotnem primeru edini vlagatelji, ki s tem zaslužijo, so tisti, ki so vam posodili denar po tej visoki obrestni meri.
3. Zapišite svoje cilje. Ko odplačujete dolgove in gradimo nujni sklad, razmislite, zakaj želite vlagati. Koliko denarja bi radi zaslužili in koliko časa bi radi zanj porabili? Na podlagi svojih ciljev nato določite, ali želite vlagati bolj agresivno ali bolj konzervativno. Če se želite čez tri leta vrniti na fakulteto, verjetno izberete varen način vlaganja. Če varčujete za pokojnino pri 30 letih, si lahko privoščite, da stavite nekoliko višje in tvegate malo več. Če povzamemo, so cilji za vsakega vlagatelja različni. Ti cilji določajo, kateri naložbeni strategiji lahko najbolje sledite. Bi:
   • Zavarovanje denarja, tako da bo vrednost ostala tik nad inflacijo?
   • Ali je na voljo denar za polog, ki ga nameravate zaslužiti v 10 letih?
   • Prihranite za upokojitev v daljni prihodnosti?
   • Prihranite za študij enega od svojih otrok ali vnukov?
4. Odločite se, ali želite sodelovati s finančnim načrtovalcem. Finančni partner je nekakšen trener, ki pozna pravila igre: ve ali kaj mora storiti v določenih situacijah in kakšne rezultate lahko pričakujete. Čeprav želite vlagati, niste nujno finančni načrtovalec zahteva hitro boste spoznali, da je zelo koristno sodelovati z nekom, ki pozna trende na trgu, razume naložbene strategije in vam pomaga pri širjenju tveganj.
   • Upoštevajte, da morate finančnemu načrtovalcu plačati pavšalno provizijo ali odstotek med 1% in 3% celotnega zneska, za katerega ga prosite, da upravlja za vas. Če torej začnete z 10.000 USD, pričakujte 300 USD na leto. Upoštevajte, da je večina finančnih vrh načrtovalci svetujejo le strankam s portfeljem najmanj 100.000, 500.000 ali 1 milijon dolarjev.
   • Se vam zdi to veliko za nasvet? Mogoče na prvi pogled, vendar ne več, ko enkrat ugotovite, da vam bo dober finančni načrtovalec pomagal zaslužiti. Če finančni načrtovalec zasluži 2% celotnega portfelja 100.000 USD, vendar vam pomaga zaslužiti 8%, boste zaslužili približno 6.000 USD neto. In to ni slab dogovor.

2. del od 4: Povečajte svoje osnovno znanje o vlaganju

1. Večje ko je tveganje vaše naložbe, večja je potencialna donosnost. Razlog za to je, da želijo vlagatelji zaslužiti več z večjim tveganjem - na primer stavnica ali stavnica, ki izračunava kvote pri športnih stavah. Naložbe z zelo majhnim tveganjem, kot so obveznice ali vezane vloge, običajno prinesejo zelo malo. Naložbe, ki prinesejo več, so običajno veliko bolj tvegane, na primer zaloge zelo majhne vrednosti (tako imenovane zaloge penija) ali potrošniško blago. Če povzamemo, pri bolj tveganih naložbah je verjetnost, da bo šlo narobe, velika, medtem ko obstaja majhna verjetnost visokega dobička, medtem ko je pri konzervativni stavi verjetnost, da bo šlo narobe, majhna, medtem ko imate veliko možnosti, da majhen dobiček.
2. Razširite tveganje, kolikor je le mogoče. Vedno tvegate, da se vloženi znesek zaradi nepravilnega upravljanja skrči ali izgine. Prizadevajte si, da bo čim dlje živ, da bo imel čim več možnosti za rast in razmnoževanje. Z dobro razpršenim portfeljem imate omejeno izpostavljenost tveganju, tako da imajo vaše naložbe dovolj časa, da ustvarijo resen dobiček. Poklicni vlagatelji ne vlagajo denarja samo v različne vrste naložb - delnice, obveznice, indeksne sklade -, temveč tudi v različne sektorje.
   • Razmislite o širjenju svojih naložb na ta način. Če imate samo eno zalogo, je vaša usoda v celoti odvisna od tega, kako dobro je ta zaloga. Če je zaloga dobro, je v redu, če pa ne, vam ostanejo pečene hruške. Če imate 100 zalog, 10 obveznic in trgujete s 35 potrošniškimi dobrinami, imate večje možnosti za uspeh: tudi če 10 vaših zalog slabo deluje ali če vse vaše potrošniško blago nenadoma postane brez vrednosti, še vedno ne boste šli ven poslovanja.
3. Vedno kupujte, prodajajte in vlagajte iz jasnega razloga. Preden se odločite, da boste vložili niti en cent, vedno sami določite razloge, zakaj ste se odločili za naložbo v ta delež. Samo dejstvo, da ste v zadnjih treh mesecih opazili, da se vrednost delnice stalno povečuje in jo želite izkoristiti ob pravem času, ni dovolj. To se imenuje kockanje, namesto da bi vlagali; potem se zanašate na svojo srečo, namesto da sledite strategiji. Najuspešnejši vlagatelji lahko na podlagi teorije vedno pojasnijo, zakaj imajo njihove naložbe dobre možnosti za uspeh, četudi je prihodnost negotova.
   • Vprašajte se na primer, zakaj nameravate vlagati v indeksni sklad, kot je Dow Jones. Nadaljujte. Zakaj? Ker je igranje iger na srečo Dow Jones isto kot igranje iger na ameriško gospodarstvo. Zakaj? Ker je Dow Jones zbirka 30 najboljših ameriških delnic. Zakaj je to dobro? Ker se ameriško gospodarstvo okreva po recesiji in je slika njegovih večjih finančnih meril naklonjena.
4. Naložite - zlasti v delnice - dolgoročno. Marsikdo na borzi vidi priložnost za hiter zaslužek. In čeprav je v kratkem času z delnicami zagotovo mogoče veliko zaslužiti, verjetnost ni tako velika. Vsakdo, ki zasluži veliko denarja z vlaganjem za kratek čas, 99 drugih hitro naredi velike izgube. Če v kratkem času vlagate denar v naložbo v upanju, da boste ustvarili velik dobiček, namesto da igrate igre na srečo. Kar zadeva stavnike, je le vprašanje časa, kdaj bodo stavili narobe in vse izgubili.
   • Dnevno trgovanje na borzi ni dobra strategija za uspeh iz dveh razlogov: zaradi nepredvidljivosti trga in stroškov.
   • Zlasti trg je nepredvidljiv kratkoročno. Skoraj nemogoče je določiti, kako se bo stalež obnašal na dan. Tudi velika podjetja z zelo dobrimi možnostmi imajo lahko svoje dneve, ki niso tako dobri. Dolgoročni vlagatelji premagujejo kratkoročne vlagatelje, ko gre za predvidljivost. V preteklosti je bila dolgoročna donosnost zalog vedno približno 10%. Nikoli ne morete biti tako prepričani, da boste vsak dan ustvarili 10-odstotni dobiček, zakaj torej tvegati?
   • Za vsak nakup ali prodajo morate plačati stroške in davke. Preprosto povedano, vlagatelji, ki dnevno kupujejo in prodajajo, za stroške porabijo veliko več kot vlagatelji, ki preprosto vzgajajo svojo hranilnico. Vsi ti stroški in davki pomenijo velik znesek, ki ga morate odšteti od morebitnega ustvarjenega dobička.
5. Vlagajte v podjetja in sektorje, ki jih razumete. Vlagajte v nekaj, kar razumete, saj boste takrat bolje vedeli, kdaj podjetje ali panoga dobro posluje in kdaj ne. Posledica tega je izjava slovitega ameriškega vlagatelja Warrena Buffeta: "... kupujte delnice podjetij, ki jim gre tako dobro, da jih lahko vodi vsak idiot. Kajti slej ko prej jih bo res vodil idiot." Najbolj donosne pridobitve slavnega investitorja so bile Coca Cola, McDonald's in industrija predelave odpadkov.
6. Zagotovite si dobro pokritost. Pokriti se pomeni zagotoviti, da imate v roki naložbeni načrt »B«. Pokritja so namenjena pokrivanju izgub z vlaganjem v scenarij, ki ste ga ne želim, da postane resničnost. Morda se sliši protislovno, če stavite na nekaj in ne hkrati, toda ko pomislite, to znatno zmanjša tveganje in manjše tveganje je dobro. Nekaj ​​dobrih možnosti za varovanje vlagatelja je trgovanje s terminskimi pogodbami ali terminske pogodbe ter prodaja ali »kratek rok«.
7. Nakup po nizki ceni. Karkoli se boste odločili za naložbo, poskusite kupiti, ko je »na prodaj« - z drugimi besedami, kupite, ko je ne kupuje nihče drug. Na primer, najboljši čas za nakup nepremičnine je na kupčevi tržnici, kar pomeni, da je glede na število potencialnih kupcev na prodaj veliko domov. Kadar ljudje zelo želijo prodati, imate več prostora za pogajanja, še posebej, če vidite, kakšen bo potencialni donos naložbe, ko drugi ne.
   • Alternativa nakupu po nizki ceni (navsezadnje nikoli ne veste zagotovo, kdaj je cena dovolj nizka) je nakup po razumni ceni in prodaja po višji ceni. Ko je delnica "poceni", recimo 80% 52-tedenske najvišje vrednosti (najvišja cena, s katero so delnice trgovale v zadnjih 12 mesecih), vedno obstaja razlog. Delnice ne padejo enako kot hiše. Ko zaloge padejo v vrednosti, to ponavadi pomeni, da obstaja težava v poslu, medtem ko cene hiš ne padajo zato, ker je težava s hišo, ampak ker je splošno povpraševanje po hišah nizko.
   • Vendar pa lahko v obdobju splošnega gospodarskega upada pogosto najdete zaloge, ki so zaradi splošne "razprodaje" padle. Če želite najti te dobre privlačne ponudbe, morate temeljito oceniti. Poskusite kupiti delnice v prodaji, ko ocena podjetja pokaže, da bi morala biti cena delnic višja.
8. Bodite mirni v težavnih časih. Če vlagate v bolj nestanovitne vire, vas bo morda zamikalo iger na srečo. Ko boste videli, da vrednost vaših naložb pada, boste kmalu začeli videti duhove. Vendar boste z malo raziskave verjetno bolje razumeli, v kaj se spuščate, in se lahko že v zgodnji fazi odločite, kako se boste odzvali na nihanja na trgu. Če vaše zaloge padejo v vrednosti, znova raziščite in preverite, kako dobro stojijo osnove. Če ste prepričani v zalogo, jo obdržite ali, še bolje, kupite več po ugodnejši ceni. Če pa delnicam ne zaupate več in so se bistvene spremembe bistveno spremenile, jih raje prodajte. Vendar ne pozabite, da ko prodajate zaloge iz strahu, vsi počnejo enako. Ko se želite znebiti svojega deleža, mu daste priložnost, da ga poceni kupi.
9. Prodaj po visoki ceni. Ko se borza znova okrepi, je pravi čas, da znova prodate svoje naložbe, zlasti ciklične delnice. Dobiček uporabite za novo naložbo, ki je vrednotena višje (seveda pa z nakupom po nizki ceni), in poskusite to storiti v okviru davčnega režima, ki vam omogoča popolno reinvestiranje (namesto da bi morali najprej plačati davek). Primeri tega v ZDA so tako imenovane 1031 menjalnice (v nepremičninah) in Roth IRA.

3. del od 4: Varno vlaganje

1. Vlagajte v varčevalne račune. Varčevalni računi, čeprav hranilni račun uradno ni naložbeno sredstvo, zahtevajo nizko ali nikakršno minimalno stanje. So likvidna sredstva, zato lahko denar dvignete in porabite, vendar imate običajno le omejeno število dostopov do računa. Obrestne mere so nizke (običajno precej nižje od inflacije) in so predvidljive. Na varčevalnem računu ne boste nikoli izgubili denarja, a z njim ne boste nikoli veliko zaslužili.
2. Poskusite s tako imenovanim računom denarnega trga (račun denarnega trga ali na kratko MMA v angleščini). Račun denarnega trga zahteva višje minimalno stanje kot varčevalni račun, vendar pa so obresti lahko dvakrat večje od obresti, ki jih zaslužite na varčevalnem računu. Računi denarnega trga so likvidni, vendar je število dostopov do računa omejeno. Obrestne mere številnih računov denarnega trga so enake obrestnim meram prevladujočih tržnih obrestnih mer.
3. Prihranite lahko tudi s pologom. V vezani vlogi vlagatelj določi znesek za določeno obdobje, običajno 1, 5, 10 ali 25 let. V tem obdobju vlagatelj ne more dostopati do denarja. Daljši kot je rok vezane vloge, večje so obresti. Terminske vloge ponujajo banke, podjetja, specializirana za borzno posredovanje, in neodvisni prodajalci. Imajo majhno tveganje, vendar je likvidnost, ki jo ponujajo, zato razmeroma zelo omejena. Terminske vloge so lahko zelo koristne kot zavarovanje, še posebej, če gotovine ne potrebujete takoj.
   • Vlagajte v obveznice. Obveznica je v bistvu posojilo, ki ga najame vlada ali podjetje, ki se pozneje odplača z obrestmi. Obveznice veljajo za jamstvo "stalnega dohodka", ker zagotavljajo stalen dohodek, ki je neodvisen od tržnih razmer. Morala bo poznati nominalno vrednost (izposojeni znesek), kuponsko stopnjo (fiksna obrestna mera) in rok (ko zapadejo glavnica in obresti) vsake obveznice, ki jo kupite ali prodate. Trenutno je najvarnejša obveznica za ameriške vlagatelje ameriška zakladna menica (T-note) ali določena vrsta zakladnega zapisa.
   • Obveznica deluje na naslednji način: družba ABC izda petletno obveznico v vrednosti 10.000 USD in kuponsko stopnjo 3%. Investitor XYZ kupi obveznico in podjetju ABC posodi 10.000 USD. Običajno podjetje ABC vlagatelju XYZ vsakih šest mesecev plača 3% od 10.000 USD ali 300 USD za pravico do uporabe denarja. Po petih letih in 10 plačilih v višini 300 USD bo vlagatelj XYZ dobil nazaj prvotno posojilo v višini 10.000 USD.
4. Vlagajte v zaloge. Delnice se običajno prodajajo prek posrednikov; kupujete kose (delnice) javnega podjetja, kar vam daje moč odločanja (običajno volilna pravica za izvolitev uprave). Del dobička lahko prejmete tudi v obliki dividende. Druga možnost so načrti za ponovno naložbo dividend (DRP) in načrti neposrednega odkupa delnic (DSP). V okviru teh načrtov se kupec izogne ​​posredniku (in provizijam, ki jih zaračuna) tako, da delnice kupi neposredno od podjetij ali njihovih agentov. Ta načrt ponuja več kot 1000 večjih podjetij. Amaterski borzni vlagatelji lahko vlagajo že od 20 do 30 ameriških dolarjev na mesec, mogoče pa je tudi nakup delnic delnic.
   • Je vlaganje v zaloge res "varno"? Odvisno je od! Če upoštevate zgornji naložbeni nasvet, vlagate v dobre zaloge in jih dlje časa dobro upravljate, so zelo varne in zelo donosne. Če začnete špekulirati z delnicami z nakupom zjutraj in prodajo zvečer, so veliko bolj tvegana oblika vlaganja.
   • Če imate raje dodaten varen paket delnic, se lahko odločite tudi za vzajemni sklad. Vzajemni skladi so zbirke delnic, ki jih poveže upravitelj sklada. Upravitelji skladov, ki niso zavarovani prek vladnega organa, povečujejo raznolikost. Nekatera sredstva že na začetku zahtevajo majhen znesek nakupa, včasih pa boste morali plačati letno provizijo za upravljanje.
5. Vlagajte v pokojninske račune. Za navadnega človeka so pokojninski računi morda najbolj priljubljen način vlaganja. Obstaja veliko različnih pokojninskih računov, ki so varni, stabilni in vlagatelju zagotavljajo dobre donose. Toda znotraj ZDA nobena ni tako priljubljena kot IRA 401 (k) in Roth.
   • V ZDA vaš redni pokojninski račun 401 (k) odpre delodajalec. Odločite se, koliko plače želite zadržati delodajalcu - pred obdavčitvijo - in jo vplačate na pokojninski račun. Včasih vaš delodajalec ta znesek dopolni. Ta denar se nato vloži v načrte, kot so delnice, obveznice ali njihova kombinacija. V ZDA je od leta 2013 v vaš sklad 401 (k) letno mogoče nakazati do 17.500 USD vaše plače.
   • Poleg tega lahko v ZDA varčujete s tako imenovano Roth IRA ali individualnim pokojninskim načrtom, v katerega lahko položite 5.500 USD svoje plače (pred obdavčitvijo). Prva prednost Roth IRA je, da če denarja ne vzamete s svojega računa, dokler ne dopolnite 60 let, vam ni treba plačati davka. Druga velika prednost družbe Roth IRA je, da nanjo prejmete obrestne obresti ali obresti na obresti.To pomeni, da se obresti, ki jih zaslužite, ponovno vložijo v vaš sklad, s čimer postanejo še večje obresti itd. 20-letnik, ki v svoj Roth IRA enkratno položi 5000 USD, bo do 65. leta prihranil 160.000 USD in se upokojil (ob predpostavki 8-odstotne donosnosti), ne da bi nič naredil.

4. del od 4: Naložbe z večjim tveganjem

1. Lahko razmislite o naložbi v nepremičnine. Iz različnih razlogov je vlaganje v nepremičnine bolj tvegano kot vlaganje, denimo, v vzajemni sklad. Prvič, vrednosti nepremičnin so ciklične in mnogi ljudje, ki vlagajo v nepremičnine, to storijo, ko trg cveti, ne v času razcveta. Če kupujete na vrhuncu trga, vam lahko ostane blago, ki vas stane veliko denarja (davki na nepremičnine, provizije zastopnika itd.). Drugič, z vlaganjem v nepremičnine zaklepate svoj denar, kar pomeni, da naložbe ni enostavno narediti znova likvidne. Če ne želite več nepremičnine, pogosto potrebujete mesece ali celo leta, da najdete kupca.
   • Naučite se, kako vlagati v nepremičnine pred gradnjo
   • Naučite se, kako vlagati v spodbude
   • Naučite se, kako "preusmeriti" hiše (precej tvegano!)
2. Vlagajte v tako imenovane sklade za naložbe v nepremičnine (na kratko REIT). REIT so vrsta vzajemnega sklada za premoženje. Namesto da bi vlagali v paket delnic ali obveznic, vlagate v kombinacijo nepremičnin. Včasih so te kombinacije v obliki nepremičnin (REIT v obliki delnic), včasih v obliki hipotek ali hipotekarno zavarovanih vrednostnih papirjev (REIT s hipoteko kot zavarovanje), včasih pa so kombinacija obeh (hibridni REIT).
3. Vlagajte v tuje valute. Naložbe v tuje valute so lahko tvegane, saj običajno odražajo moč gospodarstva, ki jih uporablja. Edina težava pri tem je, da razmerje med gospodarstvom kot celoto in dejavniki, ki vplivajo na to gospodarstvo - trg dela, obrestne mere, delniški trg, zakoni in predpisi - ni vedno stabilno ali enostavno in se lahko zelo hitro spremeni . Poleg tega je vlaganje v tujo valuto vedno stava na določeno valuto glede na drugo valuto, ker se valute izmenjujejo med seboj. Vsi ti dejavniki razmeroma otežujejo naložbe v tuje valute.
4. Vlagajte v zlato in srebro. Če imate nekatere od teh izdelkov v lasti, je lahko odličen način, da denar postavite na stran in ga zaščitite pred zmanjšanjem inflacije, vendar je preveč zanašanje na te vire in njihova polna uporaba lahko tvegano. Samo poglejte tabelo s cenami zlata od leta 1900 in jo primerjajte s tabelo borz od leta 1900. Trend borze je razmeroma jasen, vendar to ne velja za zlato. Kljub temu je še vedno veliko ljudi, ki verjamejo, da se vlaganje v zlato in srebro dolgoročno splača in da so način za shranjevanje brezčasne vrednosti (česar ne moremo trditi za fiat denar). Te plemenite kovine niso obdavčene, jih je enostavno shraniti in so zelo likvidne (lahko jih enostavno kupite in prodate).
5. Vlagajte v potrošno blago. Potrošni izdelki, kot so pomaranče ali svinjski trebuh, so lahko odličen način za diverzifikacijo vašega portfelja pod pogojem, da kar je dovolj veliko. To je zato, ker potrošniško blago ne prinaša obresti ali dividend in je običajno nad inflacijo. Samo ležijo tam in so izpostavljeni razmeroma velikim nihanjem cen pod vplivom vseh vrst podnebnih in cikličnih dejavnikov. Izjemno težko je določiti pravi čas. Če nimate več kot 25.000 ameriških dolarjev za naložbe, se omejite na delnice, obveznice in vzajemne sklade.

Nasveti

• Naučite se temeljne in tehnične analize. Temeljna analiza vam lahko pomaga vedeti, ali je delnico vredno kupiti, tehnična analiza pa vam pomaga natančno vedeti, kdaj kupiti delnico.

Opozorila

• Poskusite čim manj spremljati novice o zalogah. Ko prispejo nova sporočila, je običajno prepozno za ukrepanje. Novice o delnicah se pogosto pišejo preveč pozitivno in z navdušenjem, ko se trg delnic dvigne, ob patenju panike paničijo in vas skušnjajo kupiti po visoki ceni in prodati po nizki ceni, kar je ravno nasprotno od tega, kaj storiti. Vendar lahko dobite občutek, kako si razlagati borzne novice, tako da lahko kupujete in prodajate na podlagi "občutka".