Vsebina

• Koraki
• Nasvet
• Opozorilo

Besedna zveza »plačaj najprej« je postala zelo priljubljena med vlagatelji in osebnimi financami. Namesto da plačate vsak račun in strošek, nato pa prihranite ostalo, storite ravno nasprotno. Prihranite za naložbe, upokojitve, šolanje, prihodnja predplačila ali kar koli, kar potrebuje dolgoročno kopičenje. že Prosimo, razmislite o drugih stvareh.

Koraki

1. del od 3: Določite trenutne stroške

1. 

   Določite svoj mesečni dohodek. Preden plačate sami vnaprej, morate jasno vedeti, koliko morate plačati. Začnite s trenutnim mesečnim dohodkom. Če želite to narediti, morate en mesec zbrati ves prihodek.
   • Upoštevajte, da gre za "neto" dohodek ali denar, prejet po davkih in odbitkih.
   • Če zaslužek niha iz meseca v mesec, uporabite povprečje zadnjih šestih mesecev ali nekoliko nižje. Uporaba nižje številke je vedno boljša izbira, saj boste v tem primeru verjetno imeli več, namesto manj kot je bilo pričakovano.

2. 

   
   
   Določite mesečne stroške. Mesečne stroške najlažje določite tako, da si ogledate bančne izpiske v zadnjih nekaj mesecih. Preprosto seštejte vsa plačila računov, dvige gotovine ali nakazila. Ne pozabite tudi na del prejetega dohodka v obliki denarja, ki ste ga porabili.
   • Upoštevati je treba dve osnovni vrsti stroškov: fiksni in spremenljivi. Fiksni stroški se ne spreminjajo iz meseca v mesec in običajno vključujejo stvari, kot so najemnine, režije, telefon / internet, obveznosti in zavarovanje. Spremenljivi stroški se spreminjajo iz meseca v mesec in lahko vključujejo hrano, zabavo, bencin ali druge raznovrstne nakupe.
   • Če vam je težko slediti lastni porabi, lahko razmislite o uporabi programske opreme, kot je Mint (ali toliko drugih). Z Mintom ga preprosto sinhronizirate s svojim bančnim računom in programska oprema bo spremljala vašo porabo po kategorijah. Pomaga vam pri jasnem, urejenem in posodobljenem pogledu na stanje porabe.

3. 

   
   
   Od dohodka odštejte mesečne stroške. Tako veste, koliko vam bo ostalo na rokah ob koncu vsakega meseca. To je pomembno, saj vam lahko pomaga ugotoviti, koliko denarja potrebujete za sebe. Ne boste želeli varčevati za prihodnost, le da boste spoznali, da tisto, kar ostane, ne more kriti niti pomembnih fiksnih stroškov v vsakdanjem življenju.
   • Če je vaš mesečni dohodek 40 milijonov na mesec in skupni stroški 32 milijonov, potem boste v bistvu morali plačati 8 milijonov. Dobra ideja je, koliko denarja se lahko nabere vsak mesec.
   • Upoštevajte, da je to število lahko veliko večje. Ko enkrat veste, koliko denarja ostane na mesec, lahko znižate stroške in tako prihranite še več.
   • Zmanjšanje stroškov bo še bolj pomembno, če boste konec meseca negativni.
   oglas

Del 2 od 3: Proračun po nižjih stroških

1. 

   
   
   Poiščite načine za zmanjšanje stalnih stroškov. Čeprav so lahko fiksne, to še ne pomeni, da jih ne morete nadomestiti z nižjimi stroški iste vrste. Oglejmo si vsako vrsto fiksnih stroškov in preverimo, ali obstaja način za njihovo zmanjšanje.
   • Na primer, čeprav je mogoče, da so stroški mobilnih telefonov fiksni na mesec, ali je mogoče načrtovati uporabo manjše podatkovne zmogljivosti za prihranek stroškov? Podobno je možno, da je najemnina fiksna, toda če predstavlja več kot polovico vašega dohodka, razmislite o prehodu z dvosobne na enosobno ali se preselite v visokokakovostne dostopnejša cena.
   • Če kupujete avtomobilsko zavarovanje, ne pozabite vsako leto stopiti v stik s svojim posrednikom in preveriti, ali obstaja boljša možnost. Lahko pa tudi še naprej iščete boljšo ceno.
   • Če je dolg na vaši kreditni kartici običajno visok, razmislite o skupnem pobiranju dolga, da zmanjšate fiksne mesečne stroške obresti. Tako lahko dolg na kreditni kartici odplačate s posojilom z nižjo obrestno mero.

2. 

   Poiščite načine za zmanjšanje spremenljivih stroškov. Večina teh prihrankov prihaja od tu. Pozorno si oglejte mesečne stroške in ugotovite, kje so nefiksni stroški. Poglejte majhne stroške, ki lahko sčasoma nastanejo, kot so pitje kave, prehranjevanje, računi za špecerijo, bencin ali sproščujoče, zabavno.
   • Če želite zmanjšati te stroške, pomislite, kaj želite in kaj potrebujete. Izrežite čim več "želenih" predmetov. Na primer, morda v službi je tisto, kar potrebujete, kosilo vsak dan, toda nakup kosila v kavarni je tisto, kar želite. Popolnoma je mogoče izbrati cenejšo možnost kot samostojno pripravo obrokov.
   • Tu je ključnega pomena preučiti nestanovitne stroške, ki predstavljajo večino vašega proračuna. Ali večino porabite za bencin, hrano, zabavo ali impulzivno nakupovanje? Lahko si prizadevate za zmanjšanje teh kategorij, na primer z uporabo javnega prevoza, pripravo rednih zajtrkov za kosilo in premikanjem k bolj dostopni zabavi ali kreditom. uporabite doma, da zmanjšate impulzivno porabo.
   • V spletu poiščite nove načine za zmanjšanje porabe v kategorijah, ki so za vas težke.

3. 

   Izračunajte količino denarja, ki ostane po rezu. Če lahko določite nekaj postavk za zmanjšanje porabe, jih odštejte od svojih stroškov. Nato lahko od teh novih odhodkov odštejete svoj novi mesečni dohodek, da vidite, koliko imate na koncu meseca.
   • Recimo, da vaš mesečni dohodek znaša 40 milijonov, 32 milijonov pa vaši skupni stroški. Po iskanju načinov za zmanjšanje bi lahko prihranili dodatnih 4 milijone na mesec in mesečne stroške zmanjšali na samo 28 milijonov. Zdaj boste vsak mesec prejeli 12 milijonov VND.
   oglas

3. del od 3: Najprej plačaj sebi

1. 

   Odločite se, koliko boste plačali sami. Zdaj, ko ste določili, koliko vam ostane na mesec, se lahko odločite, koliko najprej plačati sami. Strokovnjaki imajo različna priporočila glede te številke. V znameniti knjigi o osebnih financah Premožni brivec avtor David Chilton svetuje, da si moramo predplačati 10% neto dohodka in odbitkov po obdavčitvi. Številke drugih strokovnjakov se gibljejo med 1% in 5%.
   • Najboljša rešitev je, da plačate čim več vnaprej, glede na to, koliko denarja ostane vsak mesec. Če imate na primer konec meseca 12 milijonov in 40 milijonov znaša vaš dohodek, boste lahko prihranili do 30% dohodka. nepričakovana poraba ali nagrade).

2. 

   Postavite si cilje varčevanja. Ko enkrat veste, koliko si lahko privoščite, da si plačate sami, si poskusite zastaviti cilj varčevanja. Na primer, vaši cilji lahko vključujejo upokojitev, prihranek pri izobraževanju ali polog za dom. Določite stroške svojega cilja in jih vsak mesec delite s svojo dostopnostjo, da določite število mesecev do dela.
   • Na primer, morda želite pri predplačilu prihraniti 1 milijardo. Če imate saldo 12 milijonov na mesec in se odločite za prihranek 6 milijonov, boste potrebovali 13 let, da prihranite 1 milijardo.
   • V tem primeru lahko mesečne prihranke povečate na 12 milijonov, da čas prepolovite (ker vaše stanje znaša 12 milijonov na mesec).
   • Ne pozabite, da če boste svoj denar vložili v visoko obrestni varčevalni račun ali drugo obliko naložbe, bodo zaslužene obresti skrajšale čas, potreben za varčevanje. Če želite izvedeti, kako hitro bo varčevalni račun narasel po določeni obrestni meri (recimo 2% / leto), pojdite v splet in poiščite besedno zvezo "Kalkulator za sestavljene obresti".

3. 

   Ustvarite ločene račune od vseh drugih računov. Ta račun naj se uporablja samo za določen namen, običajno za vlaganje ali varčevanje. Če je mogoče, izberite račun z višjo obrestno mero. Običajno ima vrsta računa omejitev števila dvigov, kar je dobro, saj tega vseeno ne nameravate storiti.
   • Razmislite o odprtju varčevalnega računa z visokimi obrestmi. Številne organizacije ponujajo tovrstne prihranke in imajo pogosto veliko višjo obrestno mero kot tekoči račun.
   • Če ste v ZDA, lahko za prihranek razmislite tudi o odprtju Roth IRA. Roth IRA omogoča, da vaše premoženje sčasoma raste brez davkov. V Roth IRA lahko kupujete delnice, vlagate v vzajemni sklad, zamenjavo obveznic ali portfelja in vsi ti izdelki ponujajo večje možnosti za donos kot varčevalni račun z visokimi obrestmi. .
   • Drugi možnosti vključujejo tradicionalno osebno pokojnino in pokojnino 401 (k).

4. 

   Denar dodajte na svoj račun takoj, ko ga prejmete. Če prejmete neposreden prenos, naj del plačila samodejno preide na ločen račun. Prav tako lahko nastavite samodejni tedenski ali mesečni nalog za nakazila z glavnega aktivnega računa na drugega, če se vzdržuje potrebno stanje, da se izognete pretiranim dvigom. Pomembno je, da to storite, preden zapravite denar za kar koli drugega, vključno z računi in najemnino.

5. 

   Pustite denar tam. Ne dotikajte se jih. Ne izvlecite. Za te primere bi morali imeti svoj sklad za nujne primere. Običajno bi moral biti sklad dovolj za plačilo od treh do šestih mesecev. Ne zamenjujte nujnega sklada z investicijskim ali hranilnim skladom. Če ugotovite, da si računov ne morete privoščiti, poiščite druge načine za zaslužek ali zmanjšanje stroškov. Ne plačujte s kreditno kartico (glejte Spodnja opozorila). oglas

Nasvet

• Tudi majhni prihranki bodo pomagali prihodnosti.
• Po potrebi začnite z majhnimi. Prihraniti 100 ali celo 20.000 na teden je bolje kot nič. Ko se vaši stroški zmanjšujejo ali dohodki naraščajo, lahko povečate znesek, ki ga plačate sami.
• Zastavite si cilj, na primer "V petih letih bom imel 400 milijonov." Pomagalo vam bo, da se držite predplačila.
• Ideja tega je, da če se ne bomo nekako izplačali, bomo našli način, kako zapraviti ves denar, dokler nam ne bo ostalo zelo malo. Z drugimi besedami, zdi se, da stroški vedno "poženejo", da sledijo dohodkom. Če boste prihodek zmanjšali s plačilom vnaprej, bodo vaši stroški pod nadzorom. Če to ne deluje, postanite iznajdljivi, namesto da bi prihranili prihranek.

Opozorilo

• Če postanete zelo odvisni od kreditne kartice, da najprej plačate sami, izgubite smisel tega. Zakaj bi v prihodnosti prihranili 400 milijonov pri predplačilih, ko si morate 400 milijonov izposoditi (z vključenimi obrestmi)?
• Kot je opisano zgoraj, je težko plačati vnaprej, ko imate nujne finančne obveznosti, na primer zapadlo hipoteko ali upnik, ki je prišel pred vrata. Nekateri verjamejo, da ne glede na vse morate najprej plačati sami. Drugi menijo, da je čas, ko je priporočljivo najprej plačati drugim. Kje bo meja, je odvisno od vas.