Vsebina

• Stopati
• Del 3 od 3: Učenje osnov
• Del 2 od 3: Razumevanje možnosti prihrankov in naložb
• 3. del od 3: Povečajte svoje vložljive evre
• Nasveti

Nikoli niste premladi, da bi začeli varčevati in vlagati. Ljudje, ki začnejo vlagati v mladosti, bolj verjetno razvijejo navade, ki bodo trajale celo življenje. Prej ko začnete vlagati, več denarja boste sčasoma nabrali. Če želite poiskati dodatne evre za vlaganje, lahko ustanovite svoje podjetje. Vsakdo lahko najde denar za vlaganje z analizo in spreminjanjem navad porabe.

Stopati

Del 3 od 3: Učenje osnov

1. Začnite zgodaj. Ko želite graditi bogastvo, je čas najpomembnejši dejavnik. Dlje ko varčujete in vlagate, večja je verjetnost, da boste dosegli svoje cilje in ustvarili pomembno bogastvo.
   • Za daljše investiranje lahko namenite več denarja kot v kratkem času. To se morda zdi očitno, a mnogi se ne zavedajo, kako močan je lahko vpliv časa na kopičenje bogastva.
   • Na primer, če si lahko privoščite prihranek 50 USD na mesec, začenši s petimi leti (ob predpostavki, da nekdo začne denar odvajati za vas), boste do 65. leta prihranili 36.000 USD. (50 EUR na mesec x 12 mesecev na leto x 60 let) ali (50 EUR x 12 x 60 = 36.000 EUR). To ne vključuje dobička od vloženih evrov.
   • Če bi začeli varčevati pri 50 letih, bi morali mesečno varčevati 200 evrov, da bi pri 65 letih dosegli enakih 36.000 evrov (200 evrov x 12 x 15 let).
   • Z zgodnjim vlaganjem imate več časa, da nadoknadite morebitne naložbene izgube, ki se pojavijo v nekaj letih. Vlagatelji, ki začnejo kasneje, imajo manj časa, da nadoknadijo izgube zaradi naložb. Čas bo povzročil, da se bodo vaše naložbe povečale.
   • Standard and Poor's (S in P) 500 je indeks 500 glavnih zalog. Od leta 1928 do 2014 je povprečna letna donosnost približno 10%. Čeprav so bila v nekaterih letih negativna donosnost, so dolgoročni vlagatelji imeli koristi od tega indeksa delnic.
2. Redno deponirajte. Pogostost vplačil (npr. Tedensko, mesečno ali letno) pomembno vpliva na vaš dolgoročni uspeh. Če pogosto pozabite nakazati denar na svoj varčevalni račun, poskrbite za samodejni mesečni prenos s tekočega računa (npr. 100 EUR na mesec).
   • Varčevanje je postopek nakazila denarja na ločen bančni račun. Denar razdelite med hranilni račun in osebni tekoči račun.
   • Ta postopek pomaga, da ne porabite zneska, ki ga nameravate prihraniti. Nato lahko prihranke vložite v hranilne vloge, delnice, obveznice ali druge vrste naložb.
   • Če prihranite denar pogosteje, lahko vsakič, ko prispevate, dodate manj denarja. Tako lahko katero koli naložbo lažje umestite v svoj osebni proračun. Na primer, od petega leta lahko prihranite 12,50 evra na teden (glede na mesec štirih tednov). Prihranite lahko tudi 50 EUR na mesec ali 600 EUR na leto. Skupni vložek je enak, vendar je lažje pogosteje prihraniti manjše zneske.
3. Pri vlaganju uporabite obrestne obresti. Takoj, ko so vaša sredstva na varčevalnem računu, jih morate začeti vlagati čim prej. Z naložbo dobite več donosa. Ko prihranke prenesete na naložbeno sredstvo, morate izkoristiti obrestne obresti.
   • Kompleksne obresti pospešijo vaše naložbe, kot snežna kepa, ki se kotali navzdol. Dlje ko se kotali, hitreje raste. Sestavljene obresti delujejo hitreje, če denar vlagate pogosteje.
   • Ko sestavite naložbe, zaslužite "obresti na obresti". Sčasoma boste zaslužili tako za prvotno naložbo kot za obresti, ki ste jih prej zaslužili.
4. Uporabite "povprečje dolarskih stroškov". Vrednost indeksa posamezne naložbe je lahko v katerem koli letu višja ali nižja. Sčasoma pa je indeks ustvaril povprečno donosnost približno 10% na leto. S kratkim izračunom povprečnega stroškov dolarja lahko izkoristite padec vrednosti naložbe.
   • Ko vlagate z uporabo »povprečenja dolarskih stroškov«, vsak mesec vložite enak znesek v evre.
   • Povprečje dolarskih stroškov se večinoma uporablja pri delnicah in vzajemnih skladih. Obe naložbi se kupujeta v delnicah (delnice ali delnice vzajemnih skladov).
   • Ko cena delnice pade, na koncu kupite več delnic. Denimo, da vsak mesec vložite 500 USD. Če je cena delnice 50 USD, kupite 10 delnic. Recimo, da cena delnice pade na 25 dolarjev. Ko boste naslednjič vložili 500 USD, boste kupili 20 delnic.
   • "Povprečje stroškov v dolarjih" lahko zniža vašo ceno na delnico. Ko cena delnic sčasoma narašča, nižji stroški na delnico povečajo vaš zaslužek.
5. Sestavite svoje premoženje. Ko vlagate v obveznice, so sestavljene obresti multiplikacijski učinek obresti na obresti. Z delnicami sestavljene obresti ali obresti ustvarjajo dobiček od vaših prejšnjih dividend. V obeh primerih morate znova naložiti obresti ali dividende, ki jih zaslužijo vaše naložbe.
   • Pomembna sta tudi pogostost in čas. Višja pogostost sestave pomeni, da pogosteje prejemate in reinvestirate dohodek. Bolj pogosto kot se to zgodi in dlje kot pustite, da se to nadaljuje, močnejši učinek ima.
   • Denimo, da začnete na primer pri 25 letih varčevati 100 USD na mesec in zaslužite 6% obresti. Pri 65 letih boste prihranili 48.000 evrov. Vendar pa lahko ta denar naraste na skoraj 200.000 evrov, če vsak mesec seštejete obresti v tem 40-letnem obdobju.
   • Drug primer bi bil, ko čakate na prihranek, dokler ne dopolnite 40 let, vendar se odločite, da boste prihranili 200 USD na mesec z enakimi 6-odstotnimi obrestmi. Do 65. leta ste vložili 60.000 evrov. Vendar nimate toliko časa, da bi si ustvarili zanimanje vsak mesec. Posledično ste za upokojitev prihranili le 138.600 USD (namesto približno 200.000 USD v prejšnjem primeru). Prihranili boste več denarja, vendar bo njegovo sestavljanje na koncu prineslo manj denarja.

Del 2 od 3: Razumevanje možnosti prihrankov in naložb

1. Uporabite varčevalni račun ali kupite potrdilo o vlogi. Varčevalni račun vam omogoča dostop do vašega denarja kadar koli z zelo majhnim tveganjem. Vendar ta možnost prinaša malo ali nič obresti. Depozitno potrdilo ponuja nekoliko boljši donos, vendar z manj prilagodljivosti. Denar morate pustiti pri banki nekaj mesecev ali let.
   • Te naložbe imajo več prednosti. Enostavno jih je postaviti, običajno pa jih zavarujejo do določenega zneska (100.000 evrov pri nizozemski centralni banki), kar pomeni, da so zelo varni.
   • Slaba stran je, da te naložbe prinašajo zelo malo obresti. Toliko sestavljenih obresti ne ustvarite brez veliko obresti. Zaradi tega so hranilne vloge in hranilni računi primerni le za shranjevanje majhnih količin denarja v zelo kratkem času. V času visokih obrestnih mer lahko postanejo bolj uporabne kot varčevalno orodje.
   • Manjše banke in kreditne zadruge bodo včasih ponudile višje obrestne mere, da bi stranke privabile stran od večjih ustanov.
2. Vlagajte v državne ali občinske obveznice. Ko kupujete obveznice, posodite denar vladi ali občini. Vlagate lahko tudi v obveznice, ki jih izdajo podjetja.
   • Obveznice vsako leto plačajo fiksne obresti za vašo naložbo. Svoje obresti lahko znova naložite v več obveznic in poskrbite, da bodo obrestne obresti delale za vas.
   • Plačilo vaše prvotne naložbe (glavnice) in vaših obresti temelji na kreditni sposobnosti izdajatelja. Za državne in občinske obveznice pogosto jamčijo davčni evri, ki jih zbere izdajatelj, zato je tveganje majhno.
   • Plačila podjetniške obveznice temeljijo na kreditni sposobnosti podjetja. Podjetje, ki ustvarja nespremenljiv dohodek, bo imelo boljše kredite.
   • Obveznice lahko kupite pri svoji banki ali pri finančnem svetovalcu.
   • Naložbe v obveznice imajo slabost. Ko so obrestne mere nizke, je donos lahko majhen. Tudi v času višjih obrestnih mer obveznice običajno ponujajo nižji donos kot delnice. Vendar pa se obveznice običajno štejejo za manj tvegane kot delnice.
   • Povprečni donos obveznic od leta 1928 (vključno z obrestnimi merami) znaša 6,7% letno v primerjavi z 10% za delnice.
3. Nakup delnic. Ko kupujete delnice, ste delno lastnik tega podjetja. Vlagatelji v delnice se imenujejo tudi kapitalski vlagatelji. Vlagatelji kupujejo delnice, da zaslužijo dividende in izkoristijo dvig cene delnice.
   • Zaloge v povprečju ponujajo višje donose kot večina drugih vrst naložb. Delnice lahko ponujajo višji donos, vendar vključujejo tudi več tveganj. Dlje kot lahko vlagate v delnice, več časa imate, da si opomorete od padca cen.
   • Če podjetje ustvarja dohodek, se lahko odloči, da bo del tega dohodka delničarjem razdelil kot dividendo.
   • Delnice lahko kupite z odprtjem investicijskega računa. Nato boste morali zahtevati nov račun. Ko je vaš račun odprt, lahko položite denar in kupite delnice. Razmislite o najemu finančnega svetovalca, ki bo vlagal v delnice.
   • Nakup posameznih delnic je bolj tvegan kot naložba v vzajemni sklad ali ETF (Exchange Traded Fund).
4. Vlagajte v vzajemni sklad. Vzajemni sklad je denarni sklad, kamor prispevajo številni vlagatelji.Sredstva se vlagajo v vrednostne papirje, kot so obveznice ali delnice. Portfelj vzajemnih skladov lahko ustvari obresti na obveznice ali dohodek od dividend na delnice. Vlagatelji v sklade lahko koristijo tudi, če se vrednostni papir proda z dobičkom.
   • Račune vzajemnih skladov je enostavno odpreti in vzdrževati. Vlagatelji plačujejo sklad za upravljanje z denarjem. Če želite, lahko redno vlagate denar v naložbe in dobičke ponovno vlagate.
   • Skladi omogočajo vlaganje v različne delnice in obveznice. To zagotavlja varnost z raznolikostjo in vas ščiti pred izgubo denarja, ko vrednost le nekaj vrednostnih papirjev pade.
   • Večina vzajemnih skladov omogoča naložbe z majhnim začetnim zneskom in dodajanje majhnih, občasnih naložb. Če nimate veliko za investiranje, je to pomembno. Nekateri skladi vam omogočajo, da začnete že s 1000 EUR in položite v korakih po 50 EUR ali 100 EUR.
5. Skladi, s katerimi se trguje na borzi. ETF je vrsta tržnega vrednostnega papirja, ki deluje kot križišče med vzajemnim skladom in delnico. ETF lahko trgujete prek posrednika ali elektronskega svetovalca, kot je Betterment. ETF imajo prednost, ker stanejo manj in so davčno učinkovitejši od posameznih zalog.
   • Nekateri izmed najbolj priljubljenih ETF-jev vključujejo SPDR S&P 500, SPDR Dow Jones Industrial Average ter različne sektorske in blagovne ETF-je.
6. Izkoristite pokojninske načrte z dvojnimi prispevki. Če vaše delo ponuja pokojninski načrt, preverite, ali bo delodajalec ustrezal vašim prispevkom na vaš pokojninski račun. Če je tako, je to odličen način, da prihranite denar in hitro zgradite kapital.
   • Mogoče je to mogoče uskladiti z upokojitvenimi prihranki (ali, kot v ZDA, PREPROSTIM pokojninskim načrtom ali 403 (b)).
   • Vaš delodajalec lahko doda do enega polnega evra za vsak evro, ki ga vstavite na svoj pokojninski račun, do določenega odstotka vaše plače (npr. Do 3%).
7. Poglejte druge možnosti naložb. Poleg delnic, obveznic in vzajemnih skladov boste morda lahko vlagali tudi na druga področja. Opravite nekaj raziskav na trenutnem trgu, da ugotovite, katere naložbene priložnosti bodo najverjetneje donosne. Nekaj ​​dobrih mest za vlaganje je:
   • Posojila med vrstniki. Uporabite platforme, kot sta Lending Club in Prosper, da zagotovite majhna posojila posameznikom, ki imajo težave pri pridobivanju bančnih posojil. Dobite lahko donos 6% ali več.
   • Nepremičnina. Če nimate denarja za nakup naložbene nepremičnine, lahko podjetja, kot je Fundraise, vložite majhno količino denarja v poslovne nepremičnine v lasti podjetja.
8. Vedeti, kakšni stroški so možni za vaše naložbe. Nekatere naložbe zahtevajo veliko nadomestil, ki lahko znatno zmanjšajo vašo donosnost. Pred naložbo preberite drobni tisk in se s finančnim svetovalcem (če ga imate) pogovorite o tem, kakšne stroške lahko pričakujete. Nekatere pogoste vrste stroškov so:
   • Poslovni stroški vzajemnih investicijskih skladov
   • Upravljanje naložb ali svetovanje
   • Provizije za transakcije, ki se lahko zaračunajo kadar koli kupite ali prodate vzajemni sklad ali delnico.
   • Letna provizija za račun ali skrbništvo

3. del od 3: Povečajte svoje vložljive evre

1. Razmislite o ustanovitvi podjetja. Če imate zaposlitev za polni delovni čas, lahko svoj naložbeni dohodek povečate tako, da začnete s krajšim delovnim časom. Z dodatnim dohodkom povečajte mesečno naložbo. S povečanjem naložbe boste hitreje zbrali kapital.
   • Vzemite mikro službo. Nov poslovni trend je najemanje ljudi za izvajanje majhnih, specifičnih nalog. Na primer, pisatelj lahko pregleda življenjepise za kandidate za službo. Ker vsak projekt traja le malo časa, se lahko s temi službami ustvarite več dohodka.
   • Morda boste ugotovili, da lahko poslujete dovolj, da si sčasoma ustvarite polno delovno mesto.
2. Spremenite svoj hobi v posel. Če ste navdušeni nad hobijem, lahko ta hobi spremenite v posel. Denimo, da radi surfate. Če razvijete zadostno strokovno znanje, boste morda lahko rešili težavo drugih deskarjev. Morda lahko na podlagi izkušenj brskanja oblikujete novo desko za deskanje.
   • Uspešni poslovni proizvodi in storitve za kupca rešijo težavo. Vprašajte druge deskarje, s katerimi težavami se srečujejo. Mogoče lahko poiščete rešitev.
3. Svoje osebne navade porabe jemljite resno. Če ne ustvarite formalnega proračuna zase, morda zapravljate denar, ki ga lahko zapravite za naložbe. Naredite proračun z uporabo svoje delovne sile in vseh svojih stroškov.
   • Poglejte svoje mesečne spremenljive stroške. Nekateri stroški, na primer plačilo avtomobila in hipoteka na vaši hiši, so fiksni. Druge vrste stroškov, kot so denar za živila, bencin ali zabavo, so spremenljive.
   • Upoštevajte tudi fiksne stroške. To vključuje stvari, kot so plačila najemnine ali hipoteke, zavarovalne premije in mesečna odplačila posojila.
   • Vsak mesec preverite denar, ki ga porabite za zabavo. Recimo, da za filme in prehranjevanje zapravite 300 USD. Odločite se, da boste v svoj naložbeni načrt vložili 100 EUR teh izdatkov. Če to počnete zvesto vsak mesec, vam bo to dolgoročno pomagalo nabirati bogastvo.
   • Glede na vaše okoliščine boste morda lahko znižali stroške z refinanciranjem hipoteke ali s prodajo avtomobila in namesto tega z javnim prevozom.

Nasveti

• Razmislite o uporabi naložbene aplikacije, kot je Acorns, za lažje ustvarjanje prihrankov ali upravljanje rednih nakazil na vaš varčevalni račun.