Vsebina

• Koraki
• 1. del od 3: Vzpostavitev temeljev za vlaganje
• 2. del 3: Izbira naložbenih instrumentov
• 3. del od 3: Nakup prvih zalog
• Nasveti
• Opozorila

Ko kupujete delnice, kupite majhen del družbe. Pred časom so bile delnice kupljene po nasvetu posrednika in z glasovalnimi ukazi. Danes lahko vsakdo z računalnikom ali celo samo s pametnim telefonom kupuje in prodaja delnice s pritiskom na gumb. Če ste nov v tem poslu, vas bodo morda ustavile nekatere navidezne zapletenosti tega procesa. Če pa preučite nekatere točke, se lahko naučite, kako sami kupiti delnice in zaslužiti z naložbami.

Koraki

1. del od 3: Vzpostavitev temeljev za vlaganje

1. 1 Postavite si cilje. Vzemite si čas in se sami odločite, zakaj morate vlagati v delnice. Ali želite investirati, da bi ustvarili rezervo za prihodnost ali varnostno blazino za nakup hiše ali prihranili za šolanje otrok? Ali pa morda želite prihraniti denar za upokojitev?
   • Zapisati svoje motive ni slaba ideja. Poskusite svoje cilje zapisati v denarju in oceniti, koliko denarja boste v prihodnje morda potrebovali za svoje cilje.
   • Na primer, nakup stanovanja lahko zahteva začetno plačilo 300 tisoč rubljev ali več, na splošno pa lahko nepremičnine stanejo 2 milijona rubljev ali več. Za upokojitev je vaš cilj morda prihraniti 5 milijonov rubljev ali več.
   • Večina ljudi ima več kot en naložbeni cilj. Ti cilji se pogosto razlikujejo glede na prednost in čas. Na primer, lahko si zastavite cilj, da v treh letih kupite dom, 15 let prihranite za izobraževanje otroka in 35 let prihranite za upokojitev. Zapis vaših naložbenih ciljev vam bo pomagal jasno razumeti, kaj morate storiti, prav tako pa vam bo pomagal, da se bolje osredotočite na cilj.
2. 2 Določite čas naložbe. Vaši naložbeni cilji bodo določali, kako dolgo bo naložba ostala na računu. Dlje ko vlagate, večja je verjetnost pozitivnega donosa.
   • Če je vaš cilj prihraniti denar za nakup stanovanja v treh letih, je vaše naložbeno obdobje ali "naložbeno obzorje" relativno kratko. Če vlagate v sredstva z namenom varčevanja za upokojitev po 30 letih, potem je to dolgoročno naložbeno obdobje.
   • Delniški indeks S&P 500 je "portfelj" 500 najbolj prodajanih delnic. Med letoma 1926 in 2011 so ta indeks padli le v štirih desetletnih obdobjih. Ta indeks v 15-letnih obdobjih ni imel izgub. Če ta indeks kupujete in ga držite dlje časa, boste najverjetneje ustvarili dobiček.
   • Hkrati je indeks S&P 500 padel 24 -krat v enem letu v svoji zgodovini, od leta 1926 do 2014. Kratkoročno so delnice izjemno nestanovitne, se pravi, njihova cena se lahko dramatično in hitro spremeni. Posledično so kratkoročne naložbe povezane z večjimi tveganji v primerjavi z dolgoročnimi naložbami. Če ste uspešno vlagali, lahko dobite več dobička, če pa ne, lahko izgubite vse.
3. 3 Določite profil tveganja. Vse naložbe vključujejo tveganje. V vseh primerih obstaja tveganje, da izgubite nekaj denarja ali celo ves denar. Nihče ne more jamčiti donosnosti naložbe, niti ne more jamčiti niti donosnosti prvotnega zneska, ki ste ga vložili. Koliko ste pripravljeni tvegati z vlaganjem, se imenuje "toleranca na tveganje".
   • Preden vlagate denar, se vprašajte: "Koliko denarja sem pripravljen izgubiti, če gre kaj narobe?"
   • V večini primerov, večje je tveganje izgube denarja, večji je potencialni dohodek.
   • Na primer, naložba, ki se lahko podvoji v enem mesecu, je veliko bolj tvegana kot naložba, ki se lahko podvoji v desetih letih.
   • Ni naložb, ki bi bile vredne izgube spanca. Če je doseganje vaših naložbenih ciljev ogromno, morate premisliti o svojih ciljih: časovnem okviru ali samih ciljih.
   • Predstavljajte si na primer, da je vaš cilj prihraniti denar za 400 000 rubljev za nakup stanovanja v vrednosti 2 500 000 rubljev v treh letih. Če morate ponovno razmisliti o svojem cilju, potem lahko ponovno razmislite o znesku, to pomeni, da boste morali razmisliti o stanovanjskih možnostih v vrednosti 2.000.000 rubljev z začetnim plačilom 300.000 rubljev, hkrati pa ohraniti obdobje kopičenja 3 leta. Druga možnost je, da naložbeni časovni okvir spremenite tako, da ga povečate na 5 let, da bo cilj bolj dosegljiv. Razmislite lahko tudi o kombiniranju teh parametrov z zmanjšanjem cilja in razširitvijo obzorja.
   • Eno prvih pravil vlaganja je, da se čim bolj izognete izgubi. Ne tvegajte, kadar ni potrebno doseči svojih ciljev.
4. 4 Izračunajte, koliko naložb je potrebno za dosego vaših ciljev. Za izračun lahko uporabite katerega koli od številnih kalkulatorjev, ki so na voljo v internetu. Izračunajte odstotek, ki ga nameravate prejeti od vaše naložbe, in znesek te naložbe za dosego vaših ciljev.
   • Recimo, da morate v treh letih prihraniti 300.000 rubljev, vendar lahko vložite le 5000 rubljev na mesec. V tem primeru morate najti način, da vsa tri leta dosežete neverjetnih 38,2% letno, da dosežete svoje cilje, kar je polno visokih tveganj. Večina vlagateljev bo takšno naložbo ocenila kot slabo odločitev.
   • Bolj razumna možnost bi bila podaljšanje časovnih obzorij na štiri leta in pol. V tem primeru bo naložbeni cilj varnejši in dosegljivejši - 4,8% letno.
   • Druga možnost je, da znesek, ki ga vlagate mesečno, povečate s 5.000 rubljev na 7.750 rubljev. Tako boste dosegli cilj 300.000 rubljev z realnejših 5.037% letno.
   • Prav tako lahko znižate svoj finančni cilj v višini 300.000 v treh letih na 19.621 v treh letih, hkrati pa ohranite znesek 5.000 rubljev na mesec. Za dosego tega cilja bi morala biti vaša donosnost naložbe le 6% na leto.

2. del 3: Izbira naložbenih instrumentov

1. 1 Ugotovite, kakšne so vrste naložb. Naslednja naloga bo, da izberete, katere vrste naložb so za vas najboljše in katere možnosti so vam na voljo.
   • Lahko kupite delnice določenih podjetij. Nakup delnic v podjetjih pomeni delno lastništvo teh družb. Posledično bodo vaši prihodki enaki kot pri lastniku katerega koli drugega podjetja. Če se prodaja in dobiček podjetja povečata, se bo verjetno povečal tudi tržni delež podjetja. To še posebej velja na dolgi rok.
   • Kratkoročno je tržna vrednost podjetja odvisna od razpoloženja in pričakovanj vlagateljev. Čustva, govorice in dojemanje podjetja kot celote spreminjajo tržno vrednost podjetij. Cene, po katerih kupujete in prodajate delnice, določajo vaš dobiček.
   • Vlagate lahko tudi v vzajemne sklade (vzajemne sklade). Ta sredstva mnogim ljudem omogočajo, da skupaj vlagajo v različne delnice. Rezultat je instrument z nižjo stopnjo tveganja, zlasti kratkoročno.
   • V zadnjem času ETF (skladi, s katerimi se trguje na borzi ali skladi, s katerimi se trguje na borzi) postajajo vse bolj priljubljeni, mnogi ljudje ta sredstva imenujejo indeksni skladi. To so portfelji delnic, ki jih običajno ne upravlja upravitelj. Večina jih je ustvarjenih za kopiranje gibanja indeksa, na primer indeksa S&P 500, indeksa Moskovske borze ali iShares Russell 2000.
   • Tako kot posamezne delnice se z ETF trguje na trgu. Vrednost ETF se lahko spreminja čez dan.
   • Nekateri ETF -ji sledijo določenim panogam, blagu, obveznicam ali valutam.
   • Prednost indeksnih skladov je diverzifikacija naložb. Nekateri indeksni skladi trgujejo z malo provizije ali brez nje. Zaradi tega so na voljo za naložbe.
2. 2 Naučite se ključnih izrazov. Mnogi ljudje se za razumevanje uspešnosti delnic ali tržnih razmer na splošno zanašajo na finančne novice. Za boljšo uporabo teh virov informacij je pomembno poznati in razumeti nekatere ključne izraze.
   • Dobiček na delnico: Del dobička podjetja, ki se izplača delničarjem. Če upate, da boste z naložbo zaslužili dividende, je to bistven element!
   • Tržna kapitalizacija: Skupna vrednost vseh delnic v podjetju. Ta znesek predstavlja skupno vrednost podjetja.
   • Donos na kapital: Dohodek, ki ga podjetje ustvari glede na znesek, ki so ga vložili delničarji. Ta meritev je uporabna za primerjavo podjetij v isti panogi, saj pomaga ugotoviti, katero podjetje je najbolj donosno.
   • Beta: Merilo nestanovitnosti delnice glede na trg kot celoto. Je uporabna metrika za ocenjevanje tveganj. Običajno, če je beta pod 1, ima delnica precej nizko nestanovitnost. Delnice z beta nad 1 so zelo nestanovitne.
   • Drseče povprečje: Povprečna cena na delnico družbe v določenem časovnem obdobju. Ta meritev je lahko v pomoč pri ugotavljanju, ali je trenutna cena dobra za nakup ali prodajo.
3. 3 Sledite analitikom. Analiza zalog je lahko dolgotrajna in na splošno ni lahka, zlasti za začetnike. Zato lahko uporabite poročila analitikov. Običajno analitiki pozorno spremljajo določena podjetja in ocenjujejo njihovo uspešnost.
   • Obstaja veliko uglednih brezplačnih spletnih mest, ki objavljajo mnenja analitikov o podjetjih.
   • Analitiki pogosto dajejo nasvete - kratka priporočila za določene delnice, ki pogosto zvenijo kot »kupi«, »prodaj« ali »zadrži«. Vendar pa so druga priporočila, na primer "zaloge preveč kupljene", morda manj očitna.
   • Različni analitiki v svojih priporočilih uporabljajo različne izraze. Finančna spletna mesta pogosto vsebujejo vodnike, ki pojasnjujejo posebne izraze, ki jih uporabljajo različna podjetja.
4. 4 Odločite se za naložbeno strategijo. Ko zberete vse podatke, je čas, da razmislite o svoji naložbeni strategiji. Različni vlagatelji imajo različne pristope. Tukaj je nekaj dejavnikov, ki jih je treba upoštevati.
   • Raznolikost naložb. Raznolikost se nanaša na stopnjo, do katere svoj denar razdelite na različne naložbene nosilce. Naložba vseh vaših sredstev v majhno število podjetij lahko vodi do velikega dobička, če ta podjetja dobro poslujejo. Toda hkrati ima ta pristop večje tveganje. Bolj razpršene so vaše naložbe, manjša so tveganja. Bolj razpršene so vaše naložbe, manjša so tveganja.
   • Rast dobička zaradi zapletenih obresti. To povečanje je posledica doslednega reinvestiranja ustvarjenega dohodka. Če z naložbami znova investirate, potem na ta način ustvarite še večji dohodek. Nekatera podjetja imajo programe za to samodejno.
   • Vlaganje v primerjavi s trgovanjem. Naložbe se razumejo kot dolgoročna strategija, katere cilj je zaslužiti z dolgoročno rastjo. Cene delnic naraščajo in padajo, vlagatelj pa vlaga v upanju, da se bodo dolgoročno povečale. Trgovanje postaja vse bolj vključeno v proces, ki vključuje nakup delnic za krajše obdobje in nato njihovo prodajo. Pristop med nizkimi in nakupnimi cenami je lahko zelo donosen, vendar zahteva stalno spremljanje ponudb in je povezan z večjim tveganjem.
   • Trgovci skušajo oceniti čustva vlagateljev do določenega podjetja z razlago zgodovine sprememb cen.Njihov cilj je kupiti delnice, ko se njihova cena dvigne, in jih prodati, preden začnejo padati. Kratkoročno trgovanje nosi velika tveganja in ni primerno za začetnike.

3. del od 3: Nakup prvih zalog

1. 1 Razmislite o možnostih upravljanja zaupanja. Obstaja veliko načinov za nakup delnic. Vsaka možnost ima svoje prednosti in slabosti. Če imate malo ali nič izkušenj z nakupom delnic, razmislite o možnostih vlaganja v zaupanje. Spomniti se velja, da upravljanje zaupanja stane veliko denarja, vendar bodo v takih primerih za vaše naložbe poskrbeli strokovnjaki.
   • Na primer, posrednik vas lahko vodi skozi postopek nakupa in prodaje delnic ter odgovori na vsa vaša vprašanja. Posrednika lahko vprašate: "Katere delnice priporočate za nakup mojega profila tveganja?" - in: "Ali imate analitična poročila o zalogah, ki jih želim kupiti?"
   • Če želite najti pravega posrednika, vprašajte nekoga, ki ga poznate, ali poiščite ocene na internetu. Upoštevajte, da mora posrednik imeti vsa potrebna potrdila in licence. Dajte prednost velikim posrednikom s pozitivnim ugledom.
   • Ne pozabite, da fiduciarno upravljanje stane. Pogosto posredniki pri nakupu in prodaji delnic zanj zaračunajo določen znesek in / ali provizije. Pogosto z zaupanjem obstaja tudi določen vstopni prag, to je najnižji znesek, ki ga morate položiti na svoj račun.
   • Na primer, če se odločite za nakup delnic Gazproma za 50.000 rubljev, lahko posrednik za izvedbo transakcije vzame provizijo v višini 1.500 rubljev.
2. 2 Razmislite o možnostih samoupravljanja. Če niste pripravljeni plačati visokih provizij za upravljanje posrednikom in želite vlagati sami, razmislite o posrednikih, ki ponujajo nizke provizije za storitve.
   • Slaba stran tega, da to storite sami, je, da ne boste dobili strokovnega nasveta, velika prednost pa je, da lahko veliko prihranite pri provizijah.
   • Tu je nekaj najbolj priljubljenih posrednikov v Rusiji: Tinkoff Investments, VTB My Investments, Sberbank Broker, BCS Broker, Otkritie itd.
3. 3 Razmislite o možnosti odpiranja IIS. Od leta 2015 se v Rusiji uporabljajo posamezni naložbeni računi (IIS) - posredniški račun ali skrbniški račun posameznika, ki omogoča izbiro med dvema vrstama davčnih olajšav.
   • IIS ima številne omejitve, na primer IIS se lahko pripišejo le rublje, največji znesek za kreditiranje pa je omejen na 1 milijon rubljev na leto.
   • Hkrati pa IIS omogoča prejemanje davčnih ugodnosti, če so izpolnjene določene zahteve. Odbitki so lahko naslednjih vrst: 13 -odstotni odbitek vloženih sredstev od dohodnine, ki ga je posameznik plačal za tekoče leto na glavnem mestu dela, ali oprostitev plačila davka od dohodka, prejetega na IIS (ob zaprtju računa).
   • Če na primer dopolnite IIS za 400.000 rubljev na koledarsko leto, boste lahko že naslednje leto zaprosili za vračilo 52.000 rubljev, če ste za ta znesek seveda plačali dohodnino.
   • Pomanjkljivost IIS je le v tem, da iz njega ni mogoče dvigniti sredstev, ne da bi zaprl sam račun, ampak da bi prejeli davčne ugodnosti (kar daje IIS prednost v primerjavi z običajnim posredniškim računom), je treba IIS odpreti za najmanj 3 leta. Z drugimi besedami, vsa sredstva, položena na medinstitucionalno pogodbo, bodo za to obdobje blokirana, prav tako pa tudi dividende (v nekaterih primerih).
4. 4 Odprite posredniški račun. Ne glede na to, katero možnost izberete, je naslednji korak odprtje posredniškega računa. Razmislite lahko tudi o odprtju računa za posamezne naložbe (IIS). Večina posrednikov lahko odpre račun na spletu ali celo prek mobilne aplikacije. Vendar boste morda morali predložiti določene dokumente ali izpolniti nekatere obrazce.Seznam dokumentov in druge nianse se lahko razlikujejo.
   • Če nameravate uporabljati upravljanje zaupanja, izberite posrednika, za katerega menite, da je zanesljiv in s katerim boste pripravljeni deliti svoje osebne finančne podatke. Več informacij, kot jih ima upravljavec premoženja, uspešneje bo lahko rešil naloge, ki so mu dodeljene v skladu z vašimi potrebami.
   • Če se boste odločili za samoupravnega posrednika, boste verjetno morali izpolniti več obrazcev, poslati svoje dokumente in v nekaterih primerih obiskati pisarno. Za začetek trgovanja boste morda morali na svoj račun položiti tudi določen znesek.
   • Postopek odpiranja IIS se ne razlikuje od postopka odprtja posredniškega računa. Pri odpiranju računa bodite pozorni na izbrano tarifo storitev. V večini primerov je najbolje izbrati načrt brez mesečne pristojbine za vzdrževanje računa.
5. 5 Predložite zahtevo za nakup vrednostnih papirjev. Ko odprete in nastavite svoj račun, lahko opravite prvi nakup - to bi moralo biti hitro in enostavno. Način nakupa delnic se lahko razlikuje.
   • Če se odločite za uporabo storitev upravljanja zaupanja, lahko preprosto pokličete svojega posrednika. Posrednik bo za vas naredil vse potrebno. Vaš račun bo že odprt, posrednik pa vas bo prosil, da pred nakupom izgovorite številko računa. Posrednik bo potrdil tudi vaše naročilo, ki ga bo dal v sistem. Pozorno poslušajte posrednika, saj smo vsi ljudje in lahko delamo napake.
   • Če uporabljate samostojni posredniški načrt, boste lahko oddali naročila za nakup delnic na spletu. To lahko storite prek spletne platforme, prek terminala QUIK ali mobilne aplikacije, če jo vaš posrednik ponuja. Pri oddaji naročila se boste morali odločiti, koliko ste pripravljeni vložiti in koliko lotov lahko kupite za ta znesek.
   • Nakup vrednostnih papirjev na IIS se ne razlikuje od nakupa vrednostnih papirjev na posredniškem računu. Ne pozabite pa na nekatere omejitve glede višine naložbe in samih naložbenih instrumentov, ki so bile omenjene zgoraj.
6. 6 Spremljajte svoje naložbe. Zelo pomembno je razumeti, da so delnice in borze nestanovitne. Cene delnic lahko naraščajo in padajo, zlasti v kratkem času. Če vidite, da nekatere vaše naložbe ne delujejo dobro, bi morda morali ponovno uravnotežiti svoj portfelj.
   • Cene delnic odražajo razpoloženje vlagateljev. Vlagatelji se zelo pogosto odzivajo na govorice, lažne informacije, pogosto so podvrženi pričakovanjem in dvomom. Ne vlagajte časa s spremljanjem cene zalog v enem dnevu ali tednu, če vlagate eno leto ali dlje.
   • Če zelo natančno spremljate cene delnic, tvegate spontane odločitve in izgube. Poskusite dolgoročno spremljati uspešnost svojih naložb.
   • Ob tem ne pozabite analizirati in prepoznati, kdaj z delnicami družbe ni vse tako dobro, kot bi moralo biti. Na primer, če podjetje izgubi večjo tožbo, če je vstopilo na nov trg z visoko konkurenco, se lahko delnice podjetja dramatično znižajo. V takih primerih je vredno razmisliti o prodaji zalog.

Nasveti

• Mnogo uporabnih knjig, revij in spletnih mest o delnicah in borzah najdete v trgovinah in na internetu. Opravite lastno raziskavo, podrobno preučite vprašanje, preden kupite delniške instrumente.
• Preden kupite delnice za pravi denar, poskusite nekaj časa delati na demo računu. Spremljajte cene delnic in vodite evidenco, zakaj se odločite za nakup ali prodajo določenih instrumentov. Ocenite, ali so se vaše naložbene odločitve izplačale. Ko se naučite razumeti, kako delujejo finančni trgi, in se počutite moralno pripravljeni na njih trgovati, lahko začnete kupovati prave vrednostne papirje za pravi denar.
• Vlagajte v podjetja, ki jih poznate in so vam všeč, če se vam zdijo obetavna.

Opozorila

• Vsaka naložba vključuje tveganje. Ne vlagajte, če niste pripravljeni izgubiti denarja.