Vsebina

• Koraki
• 1. del od 3: Ustvarjanje načrta
• 2. del 3: Odplačevanje dolgov
• 3. del 3: Izogibanje dolgu
• Nasveti
• Opozorila

Ste veliko zadolženi? Ali želite poplačati svoje dolgove in se počutite svobodno? Se vam zdi, da je težko ali celo nemogoče poplačati vse dolgove? Ta članek vam bo pokazal, kako razviti strategijo odplačevanja dolgov in kako jih upravljati.

Koraki

1. del od 3: Ustvarjanje načrta

1. 1 Ocenite svoje skrbi. Če ste v dolgu, ne obupajte! Najprej izračunajte, koliko in komu dolgujete, da naredite načrt za poplačilo dolgov in izboljšate svoje življenje.
   • Kreditne kartice, avtomobilska posojila in hipotekarni dolgovi so jedro dolga večine ljudi. Te dolgove seštejte, da določite skupni znesek dolga.
2. 2 Razvrstite svoje dolgove glede na njihov pomen. Najprej določite posojila z najvišjimi obrestnimi merami.
   • Neporavnano posojilo z visoko obrestno mero se sčasoma povečuje veliko hitreje kot druga posojila. Zato se morate najprej osredotočiti na odplačilo posojila z visoko obrestno mero; v nasprotnem primeru vam bo težje vrniti.
3. 3 Pripravite načrt poravnave dolgov. Pomislite in poiščite najučinkovitejši način odplačila posojil.
   • Če so obresti za eno od posojil višje od drugih, jih najprej odplačajte. Plačajte najmanjši možni znesek za preostale dolgove. Na finančnem področju se temu reče "gradnja lestve", ki omogoča najučinkovitejše upravljanje dolgov.
   • Če so obrestne mere za vaša posojila približno enaka, najprej odplačajte najmanjše posojilo ("obrnjena lestev"). Tako boste lahko hitro zmanjšali svoj skupni dolg in verjeli, da se ga lahko znebite.
4. 4 Konsolidirana posojila. Papirologija v zvezi s posojili vzame veliko časa in truda. Zato je najbolje, da se obrnete na finančnega svetovalca, ki vam lahko pomaga pri konsolidaciji plačil posojila, kar vam bo omogočilo eno mesečno plačilo.
   • Morda boste lahko znižali obrestno mero za nekatera posojila ali pa vam dali milostno obdobje za poplačilo določenih dolgov. V nekaterih primerih, ko se plačilo dolga za nekaj časa odloži, se obresti ne zaračunajo. Tako boste lahko odplačali posojilo brez večje rasti.

2. del 3: Odplačevanje dolgov

1. 1 Naredite proračun. Če želite to narediti, izračunajte svoj mesečni dohodek in mesečne stroške (za hrano, najemnino, komunalne stroške in plačila za najpomembnejša posojila).
   • Poskusite zmanjšati svojo porabo, da boste porabili več denarja za poplačilo dolgov (na ta način boste hitreje poplačali svoje dolgove). Strogo upoštevajte svoj proračun.
   • Če vaši stroški presegajo vaš dohodek, zmanjšajte stroške ali začnite zaslužiti več. V nekaterih situacijah lahko zmanjšate stroške in povečate dohodek (na primer z iskanjem dodatne zaposlitve ali zvišanjem plač).
2. 2 Zmanjšajte stroške. Če se naučite porabiti manj in prihraniti več, lahko hitreje poplačate dolg.
   • Zmanjšajte stroške hrane. Ne jejte v kavarnah in restavracijah, kupujte poceni živila in se naučite kuhati odlične jedi. In ne pozabite, domača hrana je veliko bolj zdrava od hitre hrane.
   • Zmanjšajte stroške zabave. Ali res potrebujete kabelsko televizijo? Ali so nočni klubi in restavracije obvezni? Poiščite načine, kako poceni preživeti svoj čas.
3. 3 Uporabite dodaten dohodek za poplačilo dolgov. Ste ta teden zaslužili več kot običajno? Lahko greš v nočni klub ali odplačaš del dolga. Ste prejeli nagrado? Lahko kupite kup daril ali odplačate posojilo. Če se želite osvoboditi dolžniškega bremena, bodite strogi do sebe. Ne dovolite si zapravljati denarja za stvari, ki jih v resnici ne potrebujete.
4. 4 Prihranite denar. Če vaš dohodek presega vaše stroške, prihranite za nepredvidene situacije in druge stroške, ki vas lahko vodijo v dolg.
   • Ustvarite cilj varčevanja. Tudi če je le nekaj tisoč rubljev, se boste naučili prihraniti denar in ga ne zapravljati. Navadite si varčevati, ne porabljati.
5. 5 Če ste upravičeni do vračila davka, ga uporabite in prejeta sredstva uporabite za poplačilo dolgov. Ne mislite, da boste bogati z vračili davkov, a tudi ta denar vam bo pomagal zmanjšati dolžniško breme.

3. del 3: Izogibanje dolgu

1. 1 Spremenite svoje vedenje. Če se želite osvoboditi dolžniškega bremena, ne zapravljajte denarja za nepomembne stvari in ne kupujte tistega, česar si ne morete privoščiti. Če za nekaj ne morete plačati v gotovini, tega ne potrebujete.
   • Biti brez dolga ne pomeni biti prepirljiv. Če želite porabiti nekaj denarja, pojdite. Pazite, da vaši stroški ne bodo presegali vaših prihodkov in da ne boste imeli več dolga.
2. 2 Prihranite. Z vsako plačo namenite denar za nujne (prehrana, komunalni računi itd.) In druge stroške ter preostala sredstva uporabite za varčevanje. Pomembno je, da lahko kupite, kar želite, ne da bi pri tem nastali dolg.
3. 3 Živite po svojih zmožnostih. Mnogi ljudje se zadolžujejo, ker mislijo, da si zaslužijo določeno kakovost življenja (status). Kupujejo drage avtomobile, nakit in hodijo v draga letovišča, nato pa vse življenje odplačujejo dolgove. Naučite se biti zadovoljni s tem, kar imate. Pomislite na dejstvo, da živite na lastne zmožnosti in da nekomu ne smete dati dela tega.
4. 4 Vodite zdrav življenjski slog. Dolgovi za zdravljenje lahko ogrozijo finančno stanje celo dobrostoječih ljudi. Jejte dobro in telovadite, da se izognete dragim dolgovom za zdravljenje.
   • Kupite zdravstveno zavarovanje, da se zaščitite pred prekomerno porabo.
5. 5 Ko odplačate svoje dolgove, jih ne kopičite. Če želite nekaj kupiti, vzemite posojilo in ga nemudoma začnite odplačevati. Po poplačilu dolga lahko vzamete drugo posojilo (vendar ne prej!).

Nasveti

• Izogibajte se kreditnim karticam! Resno! Najlažji način, da se izognete dolgu, je, da nikoli ne kupite ničesar na kredit. Če ste popolnoma prepričani, da potrebujete kreditno kartico (za "pomoč" pri zaslužku kreditne zgodovine), uporabite kartico samo za tiste nakupe, ki bi jih lahko kupili brez kreditne kartice s sredstvi, ki so vam na voljo. Vsak mesec plačajte celotni znesek s kreditno kartico. Ne puščajte neplačanega zneska, na katerem se bodo začele nabirati obresti, in v nobenem primeru ne odlašajte s plačili, za katera vam bomo zaračunali dodatno provizijo. Vsi ti stroški so popolnoma nepotrebni. Tako si lahko zaslužite dobro kreditno zgodovino brez dolgov.
• Kuhajte doma. Prihranite lahko pri hrani in uživate bolj zdravo hrano.
• Porabite čim manj.
• Uporabite kupone za popust in zaloge (ko vidite, da so nekatere sponke v prodaji), da ostanete v okviru proračuna.
• Uračunajte svoje stroške. Načrtujte vnaprej, kako boste porabili plačo.
• Poiščite hobi, ki ne stane denarja.
• Odložite se, poiščite dodatne vire dohodka in ne poskušajte porabiti več, kot zaslužite. Tako se boste hitreje znebili dolga.
• Na oglasnih deskah lahko kupujete predmete z omejeno življenjsko dobo (športna oprema, izdelki za dom in prosti čas, šolske potrebščine) in tiste, do katerih bodo vaši otroci hitro odraščali. Najdete lahko tudi oglase za izmenjavo podobnih stvari.
• Če želite manj porabiti za bencin, hodite, kolesarite ali drsite.

Opozorila

• Ne podležite si iluziji, da vam lahko razmetavanje z bogatim življenjskim slogom v mlajših letih pomaga postati bogatejši in najti bogate prijatelje. Nihče ne skrbi za vaše pridobitve, in če jim je to pomembno, potem so sami negotovi. Če imate radi lepe stvari, kupite tiste, ki jih resnično potrebujete, in plačajte z gotovino.