Vsebina

• Koraki
• 1. del od 3: Sledite svojim prihodkom in odhodkom
• 2. del od 3: Ustvarjanje proračuna
• 3. del 3: Postati načrtovalec proračuna
• Nasveti
• Viri in povezave

Načrtovanje proračuna vam lahko pomaga pri izgubi dolga, krepi zaupanje v svojo finančno prihodnost in vas celo osrečuje. Odvisno od vaših okoliščin za pravilno načrtovanje proračuna morda ne boste potrebovali manjše porabe. Namesto tega boste morda morali sprejeti boljše finančne odločitve.

Koraki

1. del od 3: Sledite svojim prihodkom in odhodkom

1. 1 Zberite vse, kar potrebujete, da začnete slediti zgodovini porabe. Zberite pretekle račune, poročila o uporabi bank in kreditnih kartic ter potrdila, ki vam omogočajo natančno oceno, koliko denarja porabite vsak mesec.
2. 2 Uporabite namenske aplikacije za načrtovanje proračuna. Aplikacije za osebne finance hitro postajajo nov trend v osebnih financah. Ti programi imajo vgrajena orodja za načrtovanje proračuna, ki vam pomagajo prilagoditi proračun, skupaj z analitiko, ki vam pomaga napovedati prihodnje denarne tokove in bolje razumeti vaše navade. Nekateri priljubljeni programi osebnih financ vključujejo:
   • Kovnica
   • Queeken
   • Microsoftov denar
   • Ace Money
   • Proračunski prijatelji
3. 3 Ustvarite tabelo v Excelu. Če ne želite uporabljati programske opreme za pripravo proračuna, lahko svoj proračun določite s preprosto preglednico. Vaš cilj je preslikati vse svoje stroške in prihodke skozi vse leto na način, ki ustvari preglednico, ki jasno prikazuje vse podatke, kar vam omogoča, da hitro prepoznate področja, kjer ste lahko pametnejši pri porabi.
   • Vrstico celic na vrhu (začenši s celico B1) razdelite na 12 mesecev.
   • Ustvarite stolpec odhodki in prihodki v stolpcu A. Najprej lahko navedete prihodke ali odhodke, vendar poskusite vse odhodke in vse prihodke združiti ločeno, da se izognete zmedi.
   • Stroške morate združiti po kategorijah. Ustvarite lahko na primer kategorijo, imenovano "komunalne storitve", ki vključuje vse vaše račune za elektriko, plin, vodo in telefon.
   • Odločite se, ali želite vključiti postavke, ki se odštejejo neposredno od vaše plače, na primer zavarovanje, pokojninski prispevki ali davki. Če jih ne vključite v svojo preglednico, se prepričajte, da v razdelku Prihodki poročate o svojem čistem prihodku (po odštetju vseh obveznih prispevkov) in ne "umazano" (skupaj, preden odštejete vse odbitke).
4. 4 Dokumentirajte svoje zbrane podatke o proračunu v zadnjih 12 mesecih. Dodajte vse svoje stroške in prihodke za zadnjih 12 mesecev z uporabo podatkov iz poročil o banki in o uporabi kreditne kartice, da zagotovite natančen vpogled v vse svoje prihodke in odhodke.
5. 5 Določite zgodovino svojega skupnega mesečnega dohodka. Ali prejemate fiksno plačo in zagotovo veste, koliko vsak teden prinesete domov? Ste svobodnjak, katerega plača se spreminja vsak mesec? Dokumentirana zgodovina dohodkov iz prejšnjega leta vam lahko pomaga dobiti natančno sliko vašega povprečnega mesečnega dohodka.
   • Če ste neodvisni izvajalec ali samostojni podjetnik, ne pozabite, da tisto, kar prinesete domov, ni tisto, kar zaslužite. Morda na primer vsak mesec prinesete domov 2500 USD, vendar je to znesek pred obdavčitvijo. Ugotovite, koliko boste verjetno plačali davkov in odštejte ta znesek od svojega mesečnega dohodka, da dobite natančnejšo številko.
   • Če ste zaposleni, v skupni dohodek ne vključite morebitnih vračil davka. Vaš mesečni dohodek mora odražati le tisto, kar prinesete domov po davkih. Če dobite vračilo zadržanega davka, lahko z njim delate kar želite; če se vam ne vrne, vam ni treba skrbeti.
6. 6 V tabelo navedite vse mesečne stroške. Katere račune morate plačati vsak mesec? Koliko vsak teden porabite za živila in bencin? Ali vsak petek večerjate s prijatelji ali enkrat tedensko grete v kino? Koliko denarja porabite za nakupovanje? Spremljanje vaše dejanske porabe v preteklem letu vam bo pomagalo razviti natančno sliko vaših potrošniških navad, saj večina ljudi podcenjuje znesek denarja, za katerega meni, da ga porabi vsak mesec.
7. 7 Analizirajte svoje prihodke in odhodke. Če vaši stroški presegajo vaš dohodek, živite preko svojih zmožnosti. Vaš proračun je treba razdeliti v dve skupini:
   • Fiksni stroški... Ti vključujejo redne mesečne stroške, kot so komunalni računi, zavarovanje, dolgovi za posojila, hrana in druge potrebščine, kot so oblačila in gospodinjski predmeti.
   • Izbirni stroški... Izbirni stroški so nefiksni stroški, ki lahko nastanejo "po vaši volji". Predmeti, ki spadajo v to kategorijo, vključujejo prihranke, zabavo, rekreacijo in druge luksuzne izdelke.

2. del od 3: Ustvarjanje proračuna

1. 1 Ustvarite predhodni proračun. Zgodovina proračuna, omenjena v 1. delu, vam bo pomagala ustvariti natančen predhodni proračun. Izračunati morate svoje stalne stroške in dohodek ter se nato odločiti, kako želite porabiti svoj prosti denar.
   • Za izračun stalnih stroškov vzemite aritmetično povprečje stroškov za vsak mesec preteklega leta in nato dodajte približno 5%. Na primer, če se vaši računi za električno energijo spreminjajo vsako sezono, vendar v povprečju znašajo približno 210 USD na mesec, bi morali v račun za elektriko všteti 220 USD na mesec.
   • Ne pozabite upoštevati sprememb osnovnih stroškov, na primer odplačila študentskega posojila ali posojila za nov avto.
2. 2 Določite cilj za večino svojih neobveznih stroškov. Zdaj, ko ste določili, koliko brezplačnega denarja bi morali imeti vsak mesec, se odločite, kako ga želite porabiti. Vaš cilj mora biti jasen, natančen in resničen. Nekateri kratkoročni cilji so lahko:
   • Prihranite 8.000 USD za deževen dan
   • Prenesite 5% vsake plače na varčevalni račun
   • Odplačilo dolgov po kreditni kartici v 12 mesecih
   • Prihranite 6.000 USD za počitnice
3. 3 Davčne olajšave. Obstajajo načini, da prihranite denar in še vedno dobite davčne olajšave. Če denar na svoj varčevalni račun nakažete neposredno iz plače, se lahko denar nakaže pred obdavčitvijo. Nekatera podjetja ponujajo celo nekaj takega, kot so pokojninski prispevki, ki imajo še več davčnih olajšav.
4. 4 Načrtujte preostanek svojega prostega denarja. Ta del vašega proračuna je vreden. Kakšne vrednote imate in kako želite porabiti svoj denar za njihovo uresničitev? Konec koncev je denar sredstvo za dosego cilja, ne samo sebi namen.
   • Kakšen človek si in kaj rad počneš? Mnogi ljudje na koncu porabijo denar za hobije, interese ali dobrodelne namene. Pomislite na to kot na vlaganje v izkušnjo ali pridobivanje občutka zadovoljstva.
   • Pomislite, kaj vas resnično veseli. Obstaja priljubljena teorija, da so ljudje, ki denar porabijo za izkušnje, dejansko srečnejši od ljudi, ki denar porabijo za predmete.
   • Prihranite več denarja za potovanja in rekreacijo.

3. del 3: Postati načrtovalec proračuna

1. 1 Držite se svojega proračuna in ne zapravljajte denarja. To je prvo pravilo proračuna in dejansko edino. Sliši se precej očitno, vendar je preseganje proračuna enostavno, tudi po skrbnem načrtovanju. Bodite pozorni na svoje navade in kam gre vaš denar.
2. 2 Poskusite zmanjšati svoje stroške. Visoka poraba je lahko najbolj frustrirajoč, a najučinkovitejši način za ohranjanje proračuna. Če vzamete letni dopust, razmislite, da bi letos ostali doma. Znižajo se lahko tudi nižji stroški.
   • Poskusite ugotoviti in zmanjšati vse drage stroške, ki jih uživate. Če uživate v tedenski masaži ali imate raje draga vina, zmanjšajte pogostost teh užitkov na enkrat na mesec ali dva.
   • Prihranite denar pri malih računih tako, da preklopite na javne blagovne znamke in kuhate doma. Poskusite, da v restavracijah ne jeste več kot enkrat, dvakrat na teden.
   • Preverite, ali lahko svoje večje stroške zmanjšate tako, da preklopite na cenejši mobilni paket, zmanjšate paket televizorjev ali zmanjšate porabo energije doma.
3. 3 Občasno se razvajajte, vendar razumno. Vaš denar bi moral delovati namesto vas, ne obratno. Ni se vam treba počutiti kot suženj svojega proračuna ali denarja na splošno, zato je pomembno, da si vsak mesec dovolite nekaj majhnih užitkov, ki ne bodo presegli vašega proračuna.
   • Ne zlorabljajte svojega sistema nagrajevanja. Ponovno ga obiščite, če postane kontraproduktiven in negativno vpliva na vaš proračun. Ideja je, da se razvajate z majhnimi, poceni predmeti, kot sta latte ali nova srajca, in ne zapravljajte denarja za dražje predmete, kot so počitnice ali dragi par čevljev.
4. 4 Mesečno odplačujte dolgove po kreditni kartici. Če uporabljate kreditne kartice, jih poskusite obdržati na ničelni ravni, da se izognete visokim stroškom obresti. Če ne morete plačati svojih trenutnih sredstev, si zastavite cilj, da jih plačate v razumnem roku.
   • Večino tedenske porabe porabite z gotovino, še posebej, če porabite dodaten denar za kosilo ali kavo zunaj doma. To vam bo pomagalo nadzorovati porabo, saj ljudje bolje razumejo, koliko porabijo, če plačujejo z gotovino namesto s kartico.
5. 5 Zmanjšajte svoje davke. Izkoristite razčlenjeni odbitek, ko letno evidentirate plačila davka.
   • Začnite shranjevati svoje račune, še posebej, če ste neodvisni izvajalec, ki dela od doma ali na daljavo. Kar zadeva davke, lahko kot del pogodbenega dela uporabite številne ugodnosti.
   • Dobro je, da poiščete način, kako za vas kot izvajalca pridobiti boljše vračilo davka, ali o teh ugodnostih povprašajte svojega računovodjo.
6. 6 Ponovno ocenite svoj dom. Če ste lastnik nepremičnine in imate zadostne dokaze, bi lahko znižali davek na nepremičnine tako, da dvomite v vrednost ocenjevalca.
7. 7 Ne računajte na nepričakovane dobičke. Ne upoštevajte potencialnega zaslužka, kot so bonusi ob koncu leta, dediščina ali vračilo davka. V svoj proračun morate vključiti le zajamčen denar.

Nasveti

• Drobnino položite v banko in jo nato prinesite v banko za najem. Presenečeni boste, koliko lahko prinese vaša majhna naložba.
• Izogibajte se dolgom s kreditnimi karticami z visokimi obrestmi in posojili do izplačila plač, saj ti nosijo visoke obrestne mere in vas na koncu stanejo veliko denarja, še posebej, če se vsak mesec trudite pravočasno odplačati dolg.

Viri in povezave

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget