Vsebina

• Koraki
• Nasveti
• Opozorila

Finančno načrtovanje je napisano v obliki strategije za ohranjanje finančne blaginje in doseganje vaših ciljev. Ne glede na to, ali zaposlujete poklicnega finančnega načrtovalca ali ne, je vaša osebna odgovornost, da sledite in razvijate ta načrt, osredotočen na vaše individualne okoliščine, potrebe in cilje. Ta članek vam bo pomagal ustvariti lasten finančni načrt.

Koraki

1. 1 Zastavi si cilje. Vaš osebni finančni načrt se vrti okoli vaših ciljev. Pri pisanju načrta morate upoštevati, kakšen je vaš trenutni življenjski slog, pa tudi, kako ga vidite v bližnji in prihodnji prihodnosti. Naj bodo vaši cilji dovolj široki, da zajemajo vse vidike vašega življenja:
   • Intelektualni cilji. Nadaljevanje izobraževanja, izboljšanje vodstvenih sposobnosti, pošiljanje otrok na fakulteto in obiskovanje seminarjev so vse vrste intelektualnih ciljev.
   • Profesionalni cilji. Osebno finančno načrtovanje od vas zahteva, da ustvarite tok dohodka, predpisati pa morate tudi načine, kako jih pridobiti: naj gre za dohodek v povezavi s karierno rastjo ali povezan s spremembo poklica.
   • Cilji življenjskega sloga. Ta kategorija zajema vse, kar počnete za zabavo in zabavo, kar se vam zdi pomembno za oblikovanje želenega življenjskega sloga.
   • Nameni, povezani s krajem stalnega prebivališča. Vaš načrt mora vključevati vaše želje, da spremenite kraj bivanja v kraj, ki ga želite.
   • Upokojitveni cilji.Pomembno pri tem je, da ob upokojitvi razmislite o svojem želenem življenjskem slogu in ustvarite prilagojen seznam ciljev, ki vam bodo olajšali življenje po upokojitvi.
2. 2 Organizirajte finančno poročanje. Ustvarite sistem poročanja o vračilih davkov, stanju na bančnih računih, zavarovalnih policah, pogodbah, oporokah, računih, delnicah, naložbenih projektih, hipotekah, posojilih, depozitih in kateri koli drugi finančni dejavnosti v vašem življenju.
3. 3 Ustvarite predhodni proračun. Vaš proračun je tisto, od česar boste začeli pri načrtovanju doseganja svojih finančnih ciljev. Tako boste lahko videli in ocenili svoje najbolj porabljene postavke. Zapišite vse svoje mesečne stroške in prihodke.
4. 4 Ugotovite, katere navade in članke glede porabe morate spremeniti. Z mesečnim proračunom kot vodilom ugotovite nepotrebne mesečne stroške, da boste lahko nepotrebne stroške preusmerili v cilje, določene v vašem osebnem finančnem načrtu.
5. 5 Ocenite predvideni dohodek. Upoštevajte svoje načrte za prihodnost za povečanje dobičkonosnosti in predvideni časovni razpored njihovega izvajanja. Razmislite o treh načinih povečanja dobička in se odločite, katerega boste uporabili pri načrtovanju:
   • Kariera. Tradicionalno plačano delo, bodisi mesečno ali urno, predstavlja karierni dohodek.
   • Poslovni. Če vaš finančni načrt vključuje odprtje domačega podjetja ali ustvarjanje dobička iz hobija ali karkoli vas zanima, se bo ta dohodek razvrstil med poslovne prihodke.
   • Naložbe. Naložbe so dejavnost, pri kateri vloženi denar deluje za donos in vključuje delnice, obveznice, nepremičnine, račune na finančnih trgih in potrdila o depozitu.
   • Dedovanje. Ne pozabite v postavke dohodka vključiti takšno postavko, kot je dedovanje. Ne glede na to, ali prejemate denar ali premoženje, je to dobiček.
   • Nepredvideni dohodek. V prihodnosti se lahko pojavijo okoliščine, ko prejmete nepričakovan, nenačrtovan dohodek (loterija, darilo, bonusi ali zvišanje cene katerega koli vašega premoženja). V takih primerih načrtujte, kam vlagate ali za kaj boste porabili svoj denar. Na primer, lahko predpisujete, da boste 50 odstotkov tega zneska prihranili za upokojitev, drugo polovico pa vložite v širitev ali posodobitev svojega podjetja. Ali pa boste morda želeli vse dati na varčevalni račun - vaša pravica. Glavna stvar je, da vse to navedete v načrtu.
6. 6 Določite časovni okvir za dosego svojih ciljev. Razčlenite cilje na kategorije, začenši s sedanjimi cilji in razvrstite preostale v bližnji prihodnosti (do 1 leta), bližnji prihodnosti (do 5 let), daljni prihodnosti (do 10 let) in daljni prihodnosti ( več kot 10 let).
7. 7 Ustvarite dolgoročni proračun. Ta proračun se bistveno razlikuje od zgoraj opisanega mesečnega proračuna. V tem primeru morate za dosego ciljev v prihodnosti upoštevati načrtovane prihodke in stroške. Vključite vse stroške, vključno z izdatki za luksuz.
8. 8 Razvijte strategijo donosnosti, ki podpira vaše cilje. Glede na predvidene prihodke, časovni okvir in finančne stroške za dosego vaših ciljev izračunajte, koliko prihodkov boste mesečno in letno namenili vsaki posamezni kategoriji ciljev. Ta znesek se lahko razlikuje glede na iste predvidene dohodke.
9. 9 Sledite svojemu finančnemu načrtu. Samo pisanje finančnega načrta na papir ni dovolj. Da bi bil vaš finančni načrt najučinkovitejši, morate neomajno slediti vsem točkam in postopoma izvajati naloge.
10. 10 Po potrebi popravite svoj finančni načrt. Ne pozabite, da je osebno finančno načrtovanje sam sebi cilj in ne proces. Njegovo vsebino in točke morate spremeniti glede na spremenjene življenjske okoliščine.Če vidite, da vaš dohodek ne zadošča za dosego ciljev, morate načrt za povečanje dohodka preoblikovati ali pa cilje spremeniti v smeri realnejših.

Nasveti

• Kupite programsko opremo, ki vas bo samodejno vodila pri pisanju in pripravi finančnega načrta.
• Vedno se učite. Preberite knjige, časopisne članke, finančne revije in spletne publikacije, ki se osredotočajo na finance in ekonomijo. Oglejte si novice in se povežite z ljudmi, ki so se odlično odrezali pri finančnem načrtovanju. Bolj ko ste seznanjeni s finančnimi zadevami, uspešnejše bo vaše finančno načrtovanje pri izgradnji uspešnega obstoja.
• Če potrebujete pomoč pri izbiri naložbenih sredstev, se vedno posvetujte s poklicnimi finančnimi načrtovalci.

Opozorila

• Pri načrtovanju finančne komponente proračuna ne pozabite upoštevati dejanske letne inflacije.